中新網(wǎng)6月6日電 據(jù)新華網(wǎng)消息，“五一”前夕，市場風(fēng)傳上海某商業(yè)銀行數(shù)億元個人住房貸款出現(xiàn)風(fēng)險，“貸款貸成房東”。記者經(jīng)過近一個月的深入調(diào)查獲知，這家銀行就是上海浦東發(fā)展銀行，發(fā)放巨額貸款的是該行陸家嘴支行。由于巨額貸款中驚現(xiàn)1.26億元“虛假抵押”，銀行不得不控制部分豪宅的產(chǎn)權(quán)，成為“房東”，并委托房屋中介公司出售，以回收“問題貸款”。
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“神秘人”按揭購買數(shù)十套豪宅 32筆貸款“抵押登記不實”
位于浦東的“世茂濱江花園”是上海有名的高檔樓盤之一。近兩年來，這一樓盤的價格由每平方米1萬多元一路飆升至3萬元，最高時超過4萬元。在這個樓盤的銷售過程中，有一個叫“曲滬平”的人，購買了幾十套房子。盡管以不同的個人名義登記產(chǎn)權(quán)，但房子事實上歸一家叫“優(yōu)佳投資”的公司所有，曲滬平是這個公司的員工�！斑@個曲滬平和優(yōu)佳投資，現(xiàn)在讓浦發(fā)銀行很頭疼。”一位上海銀行界的人士說。
據(jù)了解，2005年10月下旬，上海浦發(fā)銀行在自查中發(fā)現(xiàn)，一筆購房貸款的房屋“他項權(quán)證未入庫”。就是說，銀行把錢貸出去了，但房子并沒抵押給銀行，這是絕對不合規(guī)的。房地產(chǎn)交易中心的信息顯示，這筆貸款從未辦理抵押手續(xù)。
接下來的追查引起了浦發(fā)銀行的焦慮。與“曲滬平”有關(guān)的住房貸款竟達91筆，包括浦發(fā)銀行陸家嘴支行89筆、盧灣支行2筆，貸款時間在2004至2005年間，金額估計在4億元左右。這些貸款被用來購買上海中心城區(qū)黃浦、盧灣、浦東等地的高檔物業(yè)。問題出在兩方面，一是涉嫌大量利用他人的身份證“偷梁換柱”申請貸款；二是有32筆陸家嘴支行發(fā)放的貸款存在“抵押不實”，涉及金額1.26億元。貸款的代理人全是曲滬平，提供按揭中介服務(wù)的均為上海優(yōu)佳投資管理有限公司。 記者調(diào)查獲知，“優(yōu)佳投資”系美籍華人STEFANEL·YI·GU(下稱“顧藝”，音譯)2003年在上海注冊的一家外商獨資企業(yè)，從事物業(yè)管理、租賃及高檔物業(yè)包租�！皟�(yōu)佳投資”本身并不具備房產(chǎn)交易中介資質(zhì)，但它通過掛靠一家知名中介公司提供中介服務(wù)。
“‘優(yōu)佳投資’提供按揭中介服務(wù)的貸款，都是由顧藝向銀行推薦的。說穿了，他是在自己推薦自己！”一位銀行人士說，“顧藝是在用別人的身份證為自己買房。這種抵押貸款本身風(fēng)險叢生，何況還有32筆根本就沒有抵押。如出于故意，那就是一種騙貸行為�！�
知情人透露，發(fā)現(xiàn)問題后，浦發(fā)銀行迅速采取措施覆蓋風(fēng)險。一方面，重新補辦抵押登記手續(xù)。然后，由浦發(fā)銀行陸家嘴支行再向“優(yōu)佳投資”貸款1.24億元，通過“個人貸款”轉(zhuǎn)為“公司貸款”的形式，償還由顧藝推薦的部分個人住房抵押貸款；另一方面，顧藝將“世茂濱江花園”一套評估價值為1億元的復(fù)式豪宅抵債給浦發(fā)銀行，浦發(fā)銀行因此成為這幢豪宅的“房東”；另外49套住房也被按剩余抵押價值抵押給浦發(fā)銀行。這49套房產(chǎn)中有34套在“世茂濱江花園”。
騙貸術(shù)種種：虛高評估套現(xiàn)、偷梁換柱按揭
知情人士說，從已暴露的情況看，至少存在三大騙貸嫌疑。一是虛高評估抵押物(房產(chǎn))價值，套取銀行資金。一套位于“世茂濱江花園”的復(fù)式高檔房(面積938.34平方米)，“優(yōu)佳投資”買入價是2400萬元，即便按后來房價漲到每平方米4萬元估算，真實交易額也就4000萬元，而上海光華房地產(chǎn)評估有限公司給這套房產(chǎn)的估值竟達1億元�！鞍�7成貸款計算，僅這一套，顧藝就從浦發(fā)銀行貸到了7000萬元，除去真實房款，他已從銀行套現(xiàn)4600萬元！” 這位人士說，“這是典型的虛高評估騙貸案例。”
二是利用他人身份證，偷梁換柱搞假按揭。除了抵押不實，在浦發(fā)銀行的問題貸款中，還大量涉及利用他人身份證辦虛假按揭。一位金融系統(tǒng)的權(quán)威人士說，2005年，一位云南人曾詢問浦發(fā)銀行，自己怎么莫名其妙地成了上海“世茂濱江花園”的“業(yè)主”，并且有一家公司正在逐月“替他”還貸？原來，此人準(zhǔn)備在當(dāng)?shù)刭J款買房，但當(dāng)?shù)劂y行發(fā)現(xiàn)，他已有向上海浦發(fā)銀行貸款買房的征信記錄。
與此相印證的是，在浦發(fā)銀行問題按揭中，借款人的身份證各異，但還貸賬單卻是寄往三四個相同的地址。這表明按揭背后的真實借款人是同一個人或公司。 三是公證機構(gòu)虛假公證。據(jù)記者了解，在浦發(fā)銀行的這起事件中，一家公證機構(gòu)接受委托出具了具有法律效力的收入證明�！皬氖掷m(xù)上，幾乎沒有漏洞。公證機構(gòu)也被他們買通了�！币晃粌�(nèi)部人士說。
至此，按揭騙貸的造假路徑已依稀可見：異地收購大批身份證(身份證所有者不知情)——偽造系列借款委托書(表明身份證所有者委托他進行借款)——騙取或買通公證公司(進行“委托”公證)——提供虛假的收入證明(申請貸款)——虛高評估房價(或偽造交易合同)——獲取銀行大筆貸款(實現(xiàn)事實上的零首付)。 一位銀行人士說，這種“程序天衣無縫”、形式“合規(guī)”的騙貸，大多離不開銀行“內(nèi)鬼”，因而更具風(fēng)險，“譬如，類似云南的假冒購房人，一旦主張權(quán)利，銀行那些沒做抵押的貸款就會成為爛賬。”
“姚康達事件”翻版：“問題貸款”還有多少？
業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，目前暴露的問題貸款可能只是冰山一角。除浦發(fā)銀行，“優(yōu)佳投資”在上海的問題貸款可能還牽涉到其他商業(yè)銀行。因顧藝大部分炒樓資金來自上海的銀行，從其在上海的物業(yè)分布來看，類似“問題貸款”可能還有。而浦發(fā)銀行一位內(nèi)部人士也對記者“抱屈”，“我們只是一小部分”。
在這一輪炒樓狂潮中，埋下的“問題貸款”究竟還有多少？據(jù)記者了解，上海銀監(jiān)部門已在認真調(diào)查此事�！斑@反映出銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制系統(tǒng)出了問題�！敝袊嗣胥y行上海總部有關(guān)人士說，盡管“巨額虛假按揭”案的發(fā)現(xiàn)緣于銀行內(nèi)部審計，可算是其風(fēng)險控制能力有所加強的表現(xiàn)，但擺脫層層監(jiān)控的問題貸款竟有32筆之多，還是令人愕然。
業(yè)內(nèi)人士指出，從時間上看，浦發(fā)銀行問題貸款發(fā)生在“121”號文件(即2003年6月央行《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)出臺之后，性質(zhì)比“姚康達事件”更惡劣。
“姚康達事件”是上海房地產(chǎn)市場上的一樁典型騙貸炒房案。從2002至2003年上半年，工商銀行上海外高橋保稅區(qū)支行向“姚康達”一人發(fā)放了7141萬元房貸，用于炒作128套住房。2003年6月以前，有關(guān)政策、文件沒有規(guī)定個人住房貸款的最高上限，也沒有對貸款人購買兩套或以上的住房做出限制，“姚康達”正是利用了這一政策空子，“程序合規(guī)”地誆取了巨額貸款炒房。如果說“姚康達事件”還情有可原的話，那么浦發(fā)銀行貸款案則明知故犯，發(fā)生時央行已明確要求各商業(yè)銀行“對購買第二套以上(含第二套)住房的，應(yīng)適當(dāng)提高首付款比例”。
一位上海銀行界的人坦言：“這起事件表面上看是銀行內(nèi)部監(jiān)管失察，實質(zhì)上是銀行的基層機構(gòu)為了眼前的商業(yè)利益。”的確，讓人疑惑的是，這家上市的國有控股的股份制商業(yè)銀行，為何敢于明目張膽地放貸、放任一外資企業(yè)大肆炒樓呢？這一問題值得深思和追問。(徐壽松 黃庭鈞）
