“什么下�。苛P息率怎么算？利率基礎(chǔ)上加收50%，這是什么意思？”張麗告訴記者，畢業(yè)于本科財(cái)經(jīng)專業(yè)的她，對(duì)這則公告琢磨了半天，也沒看懂是什么意思。

　　目前，她只知道，按照央行此前的規(guī)定，個(gè)人住房貸款如果在約定期限沒有還款，各家商業(yè)銀行可以在30%~50%的范圍內(nèi)自行掌控罰息的加收額度。烏市各大商業(yè)銀行取高不取低，都是按照50%的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，并按日計(jì)息的。

　　張麗回憶說，她來到這家銀行的個(gè)人住房信貸部門咨詢，該個(gè)人信貸中心工作人員介紹完后提供給她一個(gè)公式，讓她以后可以按照這個(gè)公式計(jì)算。

　　“‘貸款每月逾期還款本金×上浮后的懲罰性利率÷360(日利率)×逾期天數(shù)＝貸款逾期的罰息’，光是這復(fù)雜的概念化的計(jì)算公式，我就看不懂。加上把利率數(shù)據(jù)添進(jìn)去、來回變換計(jì)算，我越弄越糊涂了�！睆堺愓f，最后，她只得按銀行得出的金額去交款了。

　　張麗認(rèn)為，這當(dāng)中，有些銀行有為“吃”客戶罰息故意不提示客戶之嫌。

　　“利息、罰息利率等計(jì)算公式確實(shí)比較復(fù)雜，而且住房公積金基準(zhǔn)利率的計(jì)算和商業(yè)住房貸款的基準(zhǔn)利率也不一樣，別說普通老百姓不會(huì)計(jì)算，就算有公式和利率數(shù)據(jù)，連身為理財(cái)師的我和銀行的營(yíng)業(yè)人員一般也算不清。”烏市一位專業(yè)理財(cái)師說。

　　惡意拖欠、無意拖欠一起列入“黑名單”是否公平

　　趙先生他們這些不小心被列入“黑名單”的房貸族，感到有些不公。因?yàn)殛P(guān)于“黑名單”，國(guó)家并沒有一個(gè)統(tǒng)一的界定，基本由相關(guān)債權(quán)人自行界定。

　　近日，烏魯木齊住房公積金管理中心通過媒體發(fā)出公告，對(duì)烏魯木齊市公積金貸款作出了新規(guī)定——凡是用公積金貸款的烏魯木齊市市民，在還款期間逾期3次(含3次)以上的，再次因買房申請(qǐng)公積金貸款的，一律駁回。并由此列入銀行系統(tǒng)的“黑名單”。

　　“公告有失公平�！睅滋烨�，購房人李萍得知，自己以后不能再用公積金貸款，只能申請(qǐng)商業(yè)貸款了。起因是，兩年前，她申請(qǐng)的公積金貸款曾產(chǎn)生過3次逾期還貸。

　　“債權(quán)人說多少次就多少次，我們這些‘貸款人’根本沒有話語權(quán)，而且不分惡意與無意拖欠，不公平�！崩钇季趩实卣f。

　　采訪中發(fā)現(xiàn)，和李萍有著類似遭遇的市民確實(shí)不少。

　　連日來，烏市馬先生為自己申辦信用卡失敗頭疼不已——自己的相關(guān)材料已提供給銀行了，可就是遲遲辦不下來，到銀行一問才知道，由于自己多次房貸還款不足，由此也上了銀行系統(tǒng)的“黑名單”。銀行工作人員告訴馬先生，今后在烏市各大商業(yè)銀行申請(qǐng)辦理信用卡成功的幾率很渺茫。

　　馬先生覺得自己很委屈，明明每月都在按時(shí)還貸，卻因?yàn)楦悴磺謇�率調(diào)整后的貸款數(shù)額，造成了還款數(shù)額不足。銀行將他和那些惡意拖欠住房貸款的人一起列入“黑名單”行列中，接受“罰款”，還直接影響個(gè)人信用記錄，以后再辦理個(gè)人信貸幾乎是不可能的。