(聲明：刊用中國(guó)《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))
文／朱雪明
目前，儲(chǔ)蓄依然是城鄉(xiāng)居民理財(cái)?shù)闹饕緩�，怎樣才能通過儲(chǔ)蓄有效地增加自己的收益呢?
目標(biāo)儲(chǔ)蓄法。如果想購(gòu)買一件高檔商品或操辦某項(xiàng)大事，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入的實(shí)際情況建立切實(shí)可行的儲(chǔ)蓄指標(biāo)并制定攢錢措施，以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。
計(jì)劃儲(chǔ)蓄法。每個(gè)月領(lǐng)取月薪后，可以留出當(dāng)月必需的生活費(fèi)用和開支，將余下的錢按用途區(qū)分，選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄品種存入銀行。這樣可減少許多隨意性的支出，使日常經(jīng)濟(jì)支出按計(jì)劃運(yùn)轉(zhuǎn)。
節(jié)約儲(chǔ)蓄法。注意節(jié)約，減少不必要的開支，杜絕隨意消費(fèi)和有害消費(fèi)，用節(jié)約下來(lái)的錢參加儲(chǔ)蓄。
增收儲(chǔ)蓄法。家人在日常生活中，如遇上增薪、獲獎(jiǎng)、稿酬、親友饋贈(zèng)和其他臨時(shí)性收入時(shí)，可權(quán)當(dāng)沒有這些收入，將這些增收的錢及時(shí)存進(jìn)銀行，積累下來(lái)也是一筆可觀的積蓄。
折舊存儲(chǔ)法。為了家用電器等耐用消費(fèi)品的更新?lián)Q代，可為這些物品存一筆折舊費(fèi)。在銀行設(shè)立一個(gè)“定期一本通”存款賬戶，當(dāng)家庭需添置價(jià)值較高的耐用品時(shí)，可以根據(jù)物品的大致使用年限，將費(fèi)用平攤到每個(gè)月。如2400元買的電冰箱，使用壽命約為10年，可每月提取折舊費(fèi)20元存入這個(gè)賬戶內(nèi)。這樣，當(dāng)這些物品需要更換時(shí)，賬戶內(nèi)的折舊基金便能派上用場(chǎng)。
緩買儲(chǔ)蓄法。如家庭準(zhǔn)備添置一件高檔耐用消費(fèi)品或其他珍貴物品時(shí)，由于其并非迫切需要或?qū)嵱脙r(jià)值不高，可緩一兩年再買，先將這筆錢暫時(shí)存入銀行。待消費(fèi)高峰期過后，此類商品價(jià)格必然會(huì)回落，那時(shí)就可以買到便宜貨。
降檔儲(chǔ)蓄法。在準(zhǔn)備購(gòu)進(jìn)一件貴重物品時(shí)，可以購(gòu)買檔次稍低一些的商品，把省下來(lái)的錢存入銀行。
滾動(dòng)存儲(chǔ)法。每月將積余的錢存入一張1年期整存整取定期儲(chǔ)蓄，存儲(chǔ)的數(shù)額可根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)收入而定，存滿1年為一個(gè)周期。1年后第一張存單到期，可取出儲(chǔ)蓄本息，湊個(gè)整數(shù)，進(jìn)行下一輪的周期儲(chǔ)蓄。如此循環(huán)往復(fù)，手頭始終是12張存單，每月都可有一定數(shù)額的資金收益，儲(chǔ)蓄數(shù)額滾動(dòng)增加，家庭積蓄也隨之豐裕。滾動(dòng)儲(chǔ)蓄可選擇1年期的，也可選擇3年期或5年期的定期儲(chǔ)蓄。這種儲(chǔ)蓄方法較為靈活，每月存儲(chǔ)額可視家庭經(jīng)濟(jì)收入而定，無(wú)需固定。一旦急需錢用，只要支取到期或近期所存的儲(chǔ)蓄就可以了，可以減少利息損失。
四分存儲(chǔ)法。又叫“金字塔”法，如果你持有1萬(wàn)元，可以分別存成4張定期存單，存單的金額呈金字塔狀，以適應(yīng)急需時(shí)不同的數(shù)額�？梢詫�1萬(wàn)元分別存成1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。這樣可以在急需用錢時(shí)，根據(jù)實(shí)際需用金額支取相應(yīng)額度的存款，可避免需取小數(shù)額卻不得不動(dòng)用大存單的弊端，以減少不必要的利息損失。
階梯存儲(chǔ)法。假如你持有3萬(wàn)元，可分別用1萬(wàn)元開設(shè)1至3年期的定期儲(chǔ)蓄存單各1份。1年后，你可用到期的1萬(wàn)元再開設(shè)1張3年期的存單，依此類推，3年后你持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種儲(chǔ)蓄方式可使年度儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。這是一種中長(zhǎng)期投資，適宜于工薪家庭為子女積累教育基金與婚嫁資金等。
(摘自《上海證券報(bào)》)
