(二)涉嫌違法犯罪案件未得到有效遏制。本次審計共發(fā)現(xiàn)各類涉嫌違法犯罪案件線索51起，涉案金額86.84億元，涉案責任人157名。這些案件既有外部人員惡意騙貸，也有農(nóng)業(yè)銀行部分員工內(nèi)外勾結(jié)參與作案。例如，四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區(qū)支行原副行長閔遠林與證券公司人員相互勾結(jié)，為其騙取個人股票質(zhì)押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬元以上。

　　(三)部分信貸業(yè)務(wù)存在潛在風險。一是高校貸款。近年來高校貸款規(guī)模不斷擴大，而一些高校自有資金不足，其他還貸資金來源也很有限，使銀行貸款面臨潛在風險。如，山東某學院2004年末銀行貸款余額高達6.53億元，日均利息支出10多萬元，靠財政撥款和學校學費收入結(jié)余還貸難度很大。另外，當前高校貸款普遍以學費收費權(quán)作質(zhì)押，而學費收入屬財政性資金，實行“收支兩條線”管理，一旦高校貸款到期不能償還，銀行難以真正行使對收費權(quán)的質(zhì)押權(quán)力。二是擔保公司擔保的貸款。主要是一些擔保公司存在注冊資金不實和違規(guī)超額擔保的問題，應(yīng)當引起高度關(guān)注。

　　此外，審計還發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行違反財務(wù)會計制度問題金額12.67億元，其中會計核算不實11.82億元，私設(shè)“小金庫” 8492.8萬元。

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