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保險(xiǎn)理財(cái)存在五大誤區(qū):能發(fā)橫財(cái)、年年分紅?

2004年01月29日 15:08

  保險(xiǎn)理財(cái)可以發(fā)橫財(cái)

  保險(xiǎn)理財(cái)絕對不是“發(fā)橫財(cái)”。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

  一般來說,保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保,這固然與一些營銷員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān),但是一些人購買保險(xiǎn)只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

  分紅保險(xiǎn)可以保證年年分紅

  分紅產(chǎn)品不一定會有紅利分配,特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余,包括利差、死差、費(fèi)差等。其中,保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素,一般而言,投資收益率越高,年度分紅率也會越高。但是,投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素,年度分紅率的高低,還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定,必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求,并經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

  保戶每年可以通過分紅業(yè)績報(bào)告、電話服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率,但按照規(guī)定,保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

  壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn),所以保了也沒用

  首先,保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡,而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí),受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外,在滿期時(shí),還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng),是在被保險(xiǎn)人患病時(shí)由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金,“雪中送炭”的意味非常明顯。因此,一項(xiàng)調(diào)查表明,大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險(xiǎn)。

  孩子重要,要買保險(xiǎn)也得先給孩子買

  保險(xiǎn)專家指出,重孩子輕大人,是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的錯(cuò)誤。孩子當(dāng)然重要,但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,大人發(fā)生意外對家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此,正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品,然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險(xiǎn)種。而且在資金投入上,應(yīng)該是給大人,特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上的越多越好。

  購買“人情保險(xiǎn)”

  很多保險(xiǎn)營銷員從熟人“下手”,而相當(dāng)多的人也是因?yàn)槿饲椴缓猛妻o而買的保險(xiǎn)。其實(shí),保險(xiǎn)是一種特殊商品,只能根據(jù)自己的需要購買,不能出于情面購買自己根本不需要的保險(xiǎn),或者為了照顧情面而只買象征性的一點(diǎn),卻遠(yuǎn)不能滿足真正出險(xiǎn)后的需要,成為“雞肋”保險(xiǎn)。專家建議購買保險(xiǎn)前最好找到專業(yè)的理財(cái)顧問,仔細(xì)研究分析自己家庭的財(cái)務(wù)特點(diǎn),然后再選擇合適的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額。(來源:北京青年報(bào) 作者:張艷麗)

 
編輯:聞育旻

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