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　　文／一聞

　　女人為什么要理財(cái)？因?yàn)椴焕碡?cái)?shù)暮蠊�很�?yán)重。想想看，女人，花的比男的多，賺的比男的少；壽命比男人長(zhǎng)，工作年限比男人短，不理財(cái)不行呀！

　　22～26歲：初涉職場(chǎng)的“月光族”

　　理財(cái)特征：這一階段的女性大多還處于單身或準(zhǔn)備成立新家階段，相當(dāng)一部分的女性沒(méi)有太多的儲(chǔ)蓄觀念，自信、率性，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”是其“座右銘”，因此“月光女神”隨處可見(jiàn)。

　　專家建議：定期定投賺個(gè)“金雞母”

　　剛剛步入職場(chǎng)的年輕女孩子投入較低，但花費(fèi)卻不低，因此，不妨選擇定期定額繳款的約束性理財(cái)產(chǎn)品。如果每月定期定額投資1000元在年利率2%的投資工具(按復(fù)利計(jì)算)上，10年下來(lái)可累計(jì)13萬(wàn)余元；若每月定期定額投資1000元在年利率10%的投資工具(按復(fù)利計(jì)算)上，10年下來(lái)可累計(jì)20萬(wàn)余元，后者約為前者的1.5倍。銀行定存年收益率近2%，但從數(shù)據(jù)可見(jiàn)，銀行定存的利率偏低，成長(zhǎng)有限�？紤]到股市長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)，開(kāi)放式基金的年收益率應(yīng)該優(yōu)于定存，因而在低利率時(shí)代，女性還是可以找到會(huì)賺錢的“金雞母”的。

　　26～30歲：初為人婦的“巧婦人”

　　理財(cái)特征：剛剛步入兩人世界的女性，為愛(ài)筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，開(kāi)始思考生活的規(guī)劃。因此，大多數(shù)女性開(kāi)始在消費(fèi)習(xí)慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習(xí)慣開(kāi)始摒棄，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)椤肮ナ丶鎮(zhèn)洹薄?/p>

　　專家建議：增加壽險(xiǎn)保額、投資激進(jìn)型基金

　　一個(gè)家庭的支出遠(yuǎn)大于單身貴族的消費(fèi)，所以，女性要未雨綢繆，提早規(guī)劃才能保持收支平衡，保證生活的高質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期購(gòu)置房產(chǎn)是新婚夫婦最大的負(fù)擔(dān)，隨著家庭成員的增加，應(yīng)適當(dāng)增加壽險(xiǎn)保額。此時(shí)，夫妻雙方收入也逐漸趨于穩(wěn)定，因此，建議選擇投資中高收益的基金，例如，投資于行業(yè)基金搭配穩(wěn)健成長(zhǎng)的平衡型基金。

　　30～35歲：初為人母的“半邊天”

　　理財(cái)特征：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

　　專家建議：籌措教育金、購(gòu)買女性險(xiǎn)

　　家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成。除了原有的支出之外，小寶貝的養(yǎng)育、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時(shí)，便可開(kāi)始購(gòu)買教育險(xiǎn)或定期定投的基金來(lái)籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，子女教育基金的投資期一般在15年以上。

　　40～50歲：為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金 ”

　　理財(cái)特征：由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金。

　　專家建議：與前幾個(gè)階段不同的是，風(fēng)險(xiǎn)管理成為此時(shí)的第一要?jiǎng)?wù)。由于女性生理的特點(diǎn)，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續(xù)找上門來(lái)，選擇有針對(duì)性的女性醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。

　　另外，在投資標(biāo)的的選擇上，以低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品為主要考慮對(duì)象。理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇那些貨幣基金、國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品等。

　　(摘自《上海金融報(bào)》)