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　　文/胡結(jié)友

　　金融風(fēng)暴襲卷以來，在各類投資收益都得不到保證的情況下，儲蓄成為大多數(shù)市民的理財(cái)選擇。但央行頻繁降息，對存錢也提出了技術(shù)要求，操作不當(dāng)會讓存款受到損失。

　　留心存款種類、期限

　　很多人認(rèn)為，現(xiàn)在儲蓄存款利率很低，存定期儲蓄存款和存活期儲蓄存款一樣，都得不到多少利息。其實(shí)這種認(rèn)識是很片面的。雖說現(xiàn)在儲蓄存款利率不算太高，但如果有10萬元，在半年以后用，很明顯定期儲蓄存款半年得到的利息要高于活期儲蓄存款半年的利息。因此，在選擇存款種類、期限時(shí)應(yīng)根據(jù)自己消費(fèi)水平以及用款情況確定，能夠存定期儲蓄存款3個(gè)月的絕不存活期儲蓄存款，能夠存定期儲蓄存款半年的絕不存定期儲蓄存款3個(gè)月的。

　　值得一提的是，當(dāng)前我國已處于降息通道中，辦理存款時(shí)盡量存中長期比較合適，以避免損失。這是因?yàn)殂y行存款是根據(jù)開戶當(dāng)日的利息而定，即使在降息通道中，中長期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必須執(zhí)行新利息。

　　此外，短期大額資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時(shí)的資金，存成活期。其實(shí)完全可利用通知存款提高收益。因?yàn)榇婊钇�，其年利率只�?.72%，而要是存“7天通知存款”，則能享受年利率1.71%的較高收益，即便是“1天通知存款”，也能享受1.17%的利率。

　　學(xué)會“大單”拆“小單”

　　很多人喜歡把到期日相差時(shí)間很近的幾張定期儲蓄存單等一起到期后，拿到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存，讓自己擁有一張“大”存單，或是拿著大筆現(xiàn)金，到銀行存成一筆“大”存單。這種存款方式從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗�有時(shí)可能會產(chǎn)生損失。

　　這里涉及一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問題。按規(guī)定，定期儲蓄存款提前支取，不管時(shí)間存了多長也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著，如果儲戶因?yàn)槟撤N不得已情況需要提前支取，將會遭遇利息上的損失。存“大單”意味著風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，儲戶應(yīng)當(dāng)學(xué)會將“大單”拆成“小單”：比如將10萬元拆成幾張小單，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低。

　　避免提前支取和逾期不取

　　對于存錢一族來說，影響收益的還有兩條：提前支取和逾期不取。

　　有些人在急需用錢時(shí)，往往把定期儲蓄存款提前支取，損失了利息。事實(shí)上，現(xiàn)在可以用做臨時(shí)“融資”的渠道很多，比如信用卡取現(xiàn)、典當(dāng)、保單貸款，現(xiàn)在有些銀行也開展了定期存單貸款業(yè)務(wù)，市民在定期儲蓄存款提前支取時(shí)不妨比較一下，看究竟是提前支取劃算，還是采用其他方式更合算。算好賬才會把定期儲蓄存款提前支取的利息損失降到最低點(diǎn)。

　　還有一些“馬大哈”，不注意定期儲蓄存單的到期日，往往存單已經(jīng)到期很久了才會去銀行辦理取款手續(xù)，這樣一來會損失利息。因此，儲戶應(yīng)當(dāng)常翻看存單，一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進(jìn)行支取或者采用到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　(摘自《名人傳記•財(cái)富人物》)