●中國移動：推出“手機錢包”，用戶配RFID-SIM卡，可在商場POS機上“刷手機”購物

　　●中國聯(lián)通：用戶手機內置NFC芯片，可在上海“刷手機”乘坐公共交通

　　●中國電信：用戶手機內置NFC芯片，可在上海50多家指定商戶內購物

　　●銀行：招行、興業(yè)、浦發(fā)、光大、農(nóng)行、交行等均推出手機銀行業(yè)務

　　●支付寶：推出手機客戶端軟件，支持交費、消費、轉賬等功能

　　中國移動3月11日發(fā)布公告，其全資子公司廣東移動將認購浦發(fā)銀行以私募方式發(fā)行的22.08億A股新股。以18.03元人民幣的發(fā)行價計算，中國移動需斥資398億元。

　　這一交易尚需監(jiān)管機構批準。一旦交易完成，中國移動將持有浦發(fā)銀行20%的股份，成為浦發(fā)銀行第二大股東。

　　入股浦發(fā)銀行，中移動不單為了追求賬面盈利，更重要的目標是手機支付市場。隨著這筆巨額交易的公開，有關手機支付業(yè)務的多方暗戰(zhàn)也漸趨白熱化。“參戰(zhàn)方”除了各家移動運營商、多家銀行，還有互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺。

　　手機支付離不開銀行

　　中國移動總裁王建宙表示，移動電子商務的發(fā)展需要金融系統(tǒng)的支持，中移動沒有相關的金融手段和權限。

　　手機支付，即運營商為手機用戶開設一個賬戶，用戶可通過該賬戶進行購物和消費，可實現(xiàn)銀行卡、公交卡、購物卡等功能。手機支付的終極目的是，日常消費均可通過刷手機解決，不帶錢包即可出行。

　　這種對于中國消費者相對陌生的方式，國際上的發(fā)展已頗具規(guī)模�！陡２妓埂冯s志的調查稱，2008年日本手機支付用戶為4900萬，占總人口的38.5%，手機支付市場規(guī)模達到47.3億元人民幣，占移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)總收入的11%。

　　要實現(xiàn)手機支付，離不開銀行的介入。中國移動入股浦發(fā)銀行的消息公開時，中國移動總裁王建宙表示，移動不會再增加股份，也不會謀求控股地位，不會參與浦發(fā)銀行的日常運營管理，入股浦發(fā)的主要目的是手機支付市場。

　　“移動電子商務的發(fā)展需要金融系統(tǒng)的支持，中移動沒有相關的金融手段和權限�！蓖踅ㄖ孢@樣表述入股浦發(fā)的初衷。

　　據(jù)他介紹，在與多家商業(yè)銀行合作，在重慶、湖南、廣州和上海試點后，中移動發(fā)現(xiàn)必須要與一家銀行進行戰(zhàn)略合作才能有效地實現(xiàn)手機支付�！耙驗槭謾C進行小額的支付目前是可以的，但是代理銀行的轉賬和匯款等業(yè)務必須有銀行強有力的支撐�！�

　　中國移動手機支付利用的RFID射頻識別技術，也是物聯(lián)網(wǎng)推廣普及的技術樞紐。移動稱，手機支付將是第一個將物聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)融合而成熟的商業(yè)模式。其入股浦發(fā)銀行也被市場解讀為物聯(lián)網(wǎng)進一步發(fā)展的標志性事件。

　　市場規(guī)�；虺�百億元

　　研究報告稱，小額支付利雖薄，但交易量占比接近80%，中移動擁有明顯的邊際成本優(yōu)勢。

　　與銀行聯(lián)姻，中移動并不是首個吃螃蟹者。公開報道顯示，在手機支付比較成功的國家，如日、韓等國普遍采用的都是運營商與銀行合作的模式。

　　由于日、韓政府對于運營商涉足結算支付等金融領域采取了較為寬松的管制，移動運營商與銀行形成一種戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，合作控制整條產(chǎn)業(yè)鏈。

　　日本最大的電信運營商NTT DoCoMo，2005年80億日元收購三井住友卡34%的股權。2006年NTT DoCoMo又注資瑞穗金融集團下的UCcard公司，收購其18%的股權。韓國的SK電訊也是通過跟本國商業(yè)銀行入股實現(xiàn)了手機支付的推廣。

　　申銀萬國證券的一份研究報告指出，中移動入股浦發(fā)，最大的目的不僅是財務投資而是為了打通手機支付業(yè)務的制度屏障。小額支付利雖薄，但交易量占比接近80%，中移動擁有明顯的邊際成本優(yōu)勢，依靠自身5.2億用戶基礎和1000多億元的年利潤，有動力也有實力打造其獨立的手機支付體系，從而引領產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　中移動也把由手機支付帶來的數(shù)據(jù)業(yè)務藍海看做是百億級的收入規(guī)模。在談及手機支付業(yè)務的市場前景時，王建宙表示，“現(xiàn)在計劃創(chuàng)造更多的100億元的業(yè)務。”

　　三大陣營搶奪“刷手機”

　　潛在的巨大商機引來了銀行、移動運營商、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺的爭奪，三大陣營推出有著各自特色的服務模式。

　　盡管運營商和銀行對手機支付帶來的商業(yè)前景都非�？春�，但一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，仍會受到產(chǎn)業(yè)無序競爭、標準不統(tǒng)一乃至政策監(jiān)管風險等各種不確定因素的困擾。

　　易觀國際發(fā)布的《中國第三方支付市場藍皮書》顯示，2009年中國第三方支付市場年度交易規(guī)模已接近6000億元。

　　潛在的巨大商機引來了銀行、移動運營商、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺三大陣營的群雄逐鹿。目前，三大陣營在手機支付市場上都已形成了一些有著各自特色的服務模式，三方既有競爭也有合作，關系較為復雜。

　　移動運營商主推“手機錢包”模式，允許用戶以預存的手機話費消費，能方便地買車票、電影票、景點門票等，但其消費額受限于用戶“話費總額”，目前并不適合用于支付大額消費。

　　今年春節(jié)前，北京移動在物美旗下300多家門店中實現(xiàn)刷手機購物�？蛻糁灰�在營業(yè)廳更換手機錢包專用的RFID-SIM卡(射頻標簽)，無需更換手機號碼，即可用手機在商場POS機上“刷手機”消費。

　　上海移動開通的“世博通”手機錢包功能，可在上海刷手機坐軌道交通、購買世博會門票、在世博園購物等。

　　中國聯(lián)通則選擇了上海的公交系統(tǒng)作為突破口，用戶只要購買內置NFC(近距離通訊)芯片的聯(lián)通手機。這種手機內置了公交卡賬戶，在上�？伞八⑹謾C”乘公交車、地鐵和出租車。

　　中國電信的手機支付業(yè)務也是采用NFC技術，目前已在上海試點，用戶只需“刷”手機即可在南京路上50多家指定商戶內消費購物。

　　上周年報業(yè)績說明會上，中國聯(lián)通和中國電信均表示，沒有像移動那樣入股銀行的打算，但今年在手機支付上會加大力度。電信稱，手機支付業(yè)務今年將擴展到18個省市。

　　“手機銀行”對抗運營商

　　各大銀行推出手機銀行業(yè)務，產(chǎn)生的數(shù)據(jù)流量費用由移動運營商收�。毁~戶業(yè)務費用由銀行收取。

　　與“手機錢包”不同，銀行主推的是“手機銀行”模式，實質是金融機構與移動運營商合作，將用戶的手機號碼和銀行卡號等支付賬號綁定，通過手機短信、手機WAP上網(wǎng)等移動通信技術傳遞支付賬號等交易信息。

　　目前，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等均已推出手機銀行業(yè)務。手機銀行模式產(chǎn)生的數(shù)據(jù)流量費用由移動運營商收�。毁~戶業(yè)務費用由銀行收取。

　　至于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺，則主要是借助手機的移動上網(wǎng)功能實現(xiàn)隨時隨地的無線支付，例如支付寶推出的手機客戶端軟件，這種通過第三方構筑的轉接平臺，具有查詢、交費、消費、轉賬等主要業(yè)務項目。

　　支付寶副總裁邱昌恒日前透露，截至目前，通過支付寶手機支付的日均交易數(shù)已超過十萬筆。

　　運營商與銀行爭主導權

　　央行官員表示，不可能授權非金融企業(yè)直接從事電子支付業(yè)務。

　　做大手機支付這塊“蛋糕”，移動運營商與銀行之間既有競爭，又有合作。業(yè)內認為，隨著中國移動巨資入股浦發(fā)銀行，手機支付市場相關各方的暗戰(zhàn)將逐漸轉向臺面，戰(zhàn)況也會愈發(fā)激烈。

　　中國移動入股浦發(fā)行時，公開宣稱將在現(xiàn)有的“手機錢包”小額支付的基礎上，以手機為載體，進行轉賬、大額交易及匯款等業(yè)務。

　　介入大額交易的做法，無疑會對其他商業(yè)銀行造成沖擊，因為大額支付結算被銀行視為特權領域。

　　早在2000年前后，國內運營商、銀行都開始推行手機支付業(yè)務。銀行有大額支付結算的特權，運營商有龐大的用戶，但多年來雙方合作推進艱難。

　　據(jù)中國移動內部人士透露，移動手機支付業(yè)務已宣傳推廣了很久，卻一直沒能實質的啟動這個市場，問題就在于銀行對此積極性不高。壟斷金融資源的銀行不希望以運營商為主體經(jīng)營手機支付業(yè)務。

　　央行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民近日接受媒體采訪時表示，獲得電子支付許可的機構，其性質必須是支付組織，不可能授權非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務，這里存在法律責任問題。

　　標準與安全是發(fā)展瓶頸

　　專業(yè)人士稱，現(xiàn)行的手機大多不具備較高的安全保密性，且手機支付標準不統(tǒng)一會影響市場發(fā)展。

　　與所有的支付業(yè)務相同，安全問題也是影響移動支付業(yè)務成功開展的關鍵因素之一。

　　“現(xiàn)行的手機大多不具備較高的安全保密性，使用過程中信息很容易泄露。比如目前大多數(shù)手機因受SIM卡容量的限制，所發(fā)送的信息全部為明碼，本身沒有加密功能，手機號碼及密碼等很容易被破譯�！币晃贿\營商內部從事手機支付研發(fā)的工程師表示。

　　電信業(yè)分析師付亮表示，金融系統(tǒng)對手機支付業(yè)務的支撐標準和運營商也不太一致，沒有統(tǒng)一標準的問題，雖然在移動支付業(yè)務發(fā)展的初期沒有明顯體現(xiàn)出來，但終將隨著移動支付業(yè)務的發(fā)展日益突出。

　　若要實現(xiàn)移動的RFID-SIM手機支付方式，就需要銀行對POS機進行改造，但銀行不會愿意為這么大額的開支買單。

　　記者從移動內部獲悉，移動為了在超市推廣手機錢包這樣的近距離支付，除了更換新的SIM卡，還需要向商戶推廣專門的POS機。以一臺POS機3000元計算，移動實現(xiàn)大范圍的覆蓋需要付出巨大的成本。

　　另外，各運營商之間的手機支付標準也不統(tǒng)一，若推廣手機支付，每個運營商均需要對遍及全國的商戶刷卡終端進行改造，這不僅需要投入巨額成本和時間，還涉及重復建設。(趙謹）