這話甚至可以作為一個(gè)選擇理財(cái)顧問(wèn)的標(biāo)準(zhǔn)。人與人打交道的職業(yè)，口碑是相當(dāng)重要的。這個(gè)社會(huì)請(qǐng)人幫忙理財(cái)?shù)娜嗽絹?lái)越多，朋友之間口口相傳往往都是最有把握的渠道。理財(cái)顧問(wèn)除了專業(yè)知識(shí)的程度，另外要看的就是服務(wù)好壞，如果有朋友推薦，自然可信度會(huì)增加不少。

　　這一點(diǎn)上，尚艷靜深有體會(huì)。做理財(cái)顧問(wèn)這些年，有客戶從不信任到信任，從把部份財(cái)產(chǎn)交給她打理到把全副身家放在她手上，再到推薦自己的好友來(lái)找她做顧問(wèn)，尚艷靜說(shuō)這背后出了恒達(dá)理財(cái)137年的歷史聲譽(yù)，還有自己時(shí)刻以客戶利益優(yōu)先的原則和做法。

　　對(duì)于有人認(rèn)為銀行里那么多現(xiàn)成的理財(cái)顧問(wèn)，何苦自己費(fèi)那么大勁去找的說(shuō)法，尚艷靜表示，個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)最大的優(yōu)勢(shì)在于跟蹤服務(wù)。曾有她的客人跟她抱怨，去銀行開戶是一個(gè)人，買基金是另外一個(gè)，買RRSP又是另外一個(gè)，每個(gè)都要自己再介紹一遍情況，非常浪費(fèi)時(shí)間。顯然，擁有個(gè)人的理財(cái)顧問(wèn)就不會(huì)面對(duì)這個(gè)問(wèn)題。他們不僅了解客戶的情況，更一直保持關(guān)住，彼此定期溝通，如此才能達(dá)到最佳的理財(cái)效果。尚艷靜說(shuō)與客戶溝通是她工作中最重要的一部分，自己每天至少要與25到50個(gè)客戶進(jìn)行溝通，或者Email，或者電話，或者面談。尤其是新客人，了解客人的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、家庭狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能夠制定出合理的投資組合。而目的就是在市場(chǎng)好的時(shí)候保證客戶有收益，市場(chǎng)差的時(shí)候保證客戶收支平衡。

　　當(dāng)然，尚艷靜提醒客戶自己也要做功課。一般而言，理財(cái)顧問(wèn)在了解客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)情況后，會(huì)做出詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃，如何省，如何花，如何投資等等。但這些都只是建議，是否接受還要看客戶自己。針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的計(jì)劃做些調(diào)查，比如了解購(gòu)買基金的歷史和現(xiàn)狀等等。自己精明投資才最重要，其他人都是不可全信的。

　　理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該詢問(wèn)的問(wèn)題

　　*你的健康狀況如何？因?yàn)檫@直接關(guān)系到客戶的掙錢能力，以及是否需要強(qiáng)化保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　*需不需要負(fù)擔(dān)父母的基本生活和醫(yī)療，看護(hù)費(fèi)用。

　　*會(huì)不會(huì)有一天繼承一筆財(cái)產(chǎn)，或者是得到較大的財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與。

　　*幾年內(nèi)會(huì)不會(huì)有大筆的開銷，如購(gòu)買 房子，汽車， 修護(hù)房頂?shù)取?/p>

　　*有沒有建立起系統(tǒng)的退休計(jì)劃，RRSP額度是否全部用完。

　　*是不是有足夠的保險(xiǎn)，公司的保險(xiǎn)具體保障額度是多少， 個(gè)人購(gòu)買的保險(xiǎn)品種是什么和額度是多少。

　　*有沒有為孩子的教育存錢，政府的補(bǔ)貼是否全部得到。

　　*個(gè)人和配偶的稅率是多少，收入是不是會(huì)有大的起伏。

　　*有沒有遺囑或信托。(摘自加拿大《加中時(shí)報(bào)》；文：尹琳)

[上一頁(yè)]  [1]  [2]  [3]