一個注冊資金僅有3萬元的空殼公司可以開出數(shù)千萬元銀行承兌匯票，大筆資金在農(nóng)行內(nèi)部網(wǎng)上銀行長期異動卻無人監(jiān)督；借款人可以在其辦公室公開談利息、取蓋著假公章的借條———

　　中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省阜陽分行騰達支行主持工作的副行長李群偽造銀行公章，借取超過1.6億元公眾資金，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、倒賣銀行承兌匯票3億多元，造成巨額虧空。案件一經(jīng)披露，引發(fā)社會關(guān)注。本報記者通過現(xiàn)場實地調(diào)查，從有關(guān)權(quán)威部門得到了第一手資料。

　　農(nóng)行內(nèi)部網(wǎng)上違規(guī)操作沒人問

　　李群之所以能夠輕易從公眾手中借到如此巨大的資金，進行巨額銀行承兌匯票倒賣，其騰達支行主持工作的副行長身份是一個方面，更重要的是，農(nóng)行監(jiān)管系統(tǒng)對她違規(guī)操作根本沒有監(jiān)控：一個注冊資金僅有3萬元的空殼公司可以開出數(shù)千萬元的銀行承兌匯票，大筆資金在李群開設(shè)在農(nóng)行內(nèi)部網(wǎng)上銀行異動沒有監(jiān)督，借款人可以在李群的辦公室里談利息、取蓋著假公章的借條……

　　一位受害人說，李群是支行的行長，借款都有公章，受害人并不知公章是假的，而且借錢是為了完成儲蓄任務(wù)或幫助中小企業(yè)還貸，為了規(guī)避銀監(jiān)會的監(jiān)管，才采取這種借款方式，誰也沒有懷疑。其次李群在借錢時，都是答應(yīng)給銀行承兌匯票，而且在約定的時間內(nèi)都能兌現(xiàn)，受害人還能如約得到李群付給的利息，使受害人沒有了戒心，有人便向親朋好友甚至直接從銀行貸款再借給李群，以獲取高額利息。

　　“由于李群周身穿著銀行這身‘馬甲’，加之借條又蓋著銀行‘公章’，具有明顯‘表見代理’(民法上的法律行為)的特征，不得不讓一些借出人相信�！备逢柈�(dāng)?shù)匾晃宦蓭熣f，他已經(jīng)多次接到一些受害人咨詢。他認為農(nóng)行在這起案件中難辭其咎。

　　已有28人到公安機關(guān)登記債權(quán)

　　在向李群借款的人中，大多數(shù)是李群熟悉的人，其中不乏一些部門的干部，有一家姐妹倆就先后借給李群2300萬元，有的甚至高達4000萬元。而這些借款人的身份、巨款來源又引起新的關(guān)注。

　　公安機關(guān)辦案人員說，截至目前，已有28人到公安機關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計1.65億元，而且登記的人員和金額還會變化。不過，他們認為，前來登記的借款人登記的數(shù)額都比較大，都是李群的熟人，不排除這些人的錢也是向家人朋友甚至社會上借的，以獲取高額利息�！袄钊涸诠┰V中稱，她給出的月利息一般在2%至3%，高的達到5分，后期還有‘驢打滾’的高利貸�！�

　　辦案人員認為，每位登記的人后面可能關(guān)系到很多人，形成借款鏈，具體情況有待進一步調(diào)查。

　　案發(fā)后，一些借款人開始向阜陽農(nóng)行追要借款。阜陽市高度重視，成立了協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，督促、指導(dǎo)案件的偵破工作，安撫職工情緒，做好穩(wěn)定工作。但這只是權(quán)宜之計，這些受害人最終的目的是要討回自己的錢。

　　農(nóng)行認為李群是個人行為

　　農(nóng)行有關(guān)負責(zé)人認為，李群的行為是個人行為，與農(nóng)行沒有關(guān)系。農(nóng)行的理由是，李群的資金往來主要是走私人賬戶，不是對公賬戶�！凹幢闶侨ツ陣�家審計署在進行年審的時候都沒有發(fā)現(xiàn)�，F(xiàn)在與李群有資金往來的關(guān)聯(lián)賬戶很多，不好排查，但騰達支行目前還沒查到有人員參與。目前，最為引人關(guān)注的資金去向問題仍是疑團重重，李群自己是花不完的，她可能勾結(jié)社會不法分子非法辦理民間借貸，倒賣的銀行承兌匯票有上線有下線�！�

　　如果李群的行為是為個人行為，各債權(quán)人的損失則由其個人承擔(dān)；如果被界定為職務(wù)行為，則銀行需要為其行為“買單”。

　　這成為目前人們關(guān)注的焦點。

　　農(nóng)行監(jiān)管失守李群才得逞

　　從公安機關(guān)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李群的行為正是因為農(nóng)行監(jiān)管存在嚴重問題，才得以得逞。

　　李群共在農(nóng)行內(nèi)網(wǎng)開了9個賬戶，進行資金往來和交易，關(guān)聯(lián)160多個賬號，交易量高達9000多筆，有18億元資金進出往來。但這些都在銀行一路綠燈。

　　李群所開的網(wǎng)上銀行賬戶必須在農(nóng)行內(nèi)部網(wǎng)上才能操作，K寶，就是打開賬戶的鑰匙，也必須在農(nóng)行的內(nèi)網(wǎng)上才能使用。而且，在李群開設(shè)的賬戶上，有大筆資金異動卻沒有監(jiān)管。

　　據(jù)公安機關(guān)介紹，與李群有往來的賬號有多達160多個，分布在各地，目前，被警方查處凍結(jié)的資金僅有900萬元左右，這與李群自己供述的6000多萬元虧空、受害人手持借條登記的1.6億元甚至更多的款額，存在巨大懸殊。李群供稱，借條中的錢有的通過網(wǎng)上銀行還了，但借條沒有收回來。

　　更為嚴重的是，李群用假的銀行公章向社會上借錢，利用注冊的空殼公司向銀行交保證金后，從銀行開出巨額承兌匯票用于經(jīng)營倒賣。值得注意的是，在銀行提交的有關(guān)李群開具的承兌匯票中，有的公司成立時間很短，有的公司注冊資金只有3萬元，農(nóng)行卻能開出幾千萬元的承兌匯票。

　　然而，開具承兌匯票有著嚴格的條件。其中，銀行承兌匯票的出票人必須具備6個條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽；與銀行信貸關(guān)系良好，無貸款逾期記錄；能提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按要求存入一定比例的保證金。而且，在銀行在開票之前是要授信的，按照公司的信用等級批給信用額度；在貼現(xiàn)時，須提交申請人的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件等。在實際操作中，為了保障資金安全，承兌匯票超過一定數(shù)額，還需要上級銀行批準。

　　而這些硬性規(guī)定，在李群長達3年的違規(guī)操作中，沒有得到任何監(jiān)管，其中深層次的原因值得深思，也耐人尋味。一位阜陽農(nóng)行的職工對記者說，李群平時出手大方，一擲千金，動步就是高檔轎車，支出明顯與其收入嚴重不符，在行內(nèi)和社會上早有各種傳聞，根本不被領(lǐng)導(dǎo)重視。

　　李群投案似乎早有預(yù)謀

　　農(nóng)行難以脫責(zé)的問題，可能還不僅僅是監(jiān)管問題。從2006年3月到今年5月1日事發(fā)，在長達3年的時間里，李群甚至被阜陽農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)推為骨干。李群在被提拔到騰達支行擔(dān)任行長時，在阜陽農(nóng)行民主推薦沒有通過，而且在銀監(jiān)局組織任職資格考試時作弊沒有通過考試，但李群仍然被任命為主持工作的副行長，直到事發(fā)。據(jù)了解，李群投案似乎是早有預(yù)謀的，因為就在她投案的前兩天，仍有數(shù)百萬元打進李群提供的賬號，她還在繼續(xù)行騙。在李群投案前的一個月時間，有高達8000萬元的資金去向不明，突然蒸發(fā)。

　　5月19日，農(nóng)行安徽分行宣布，免去徐玲阜陽分行黨委書記、行長職務(wù)，同時抽調(diào)安徽分行駐蚌埠審計辦事處處長邵明體擔(dān)任阜陽分行黨委書記，主持工作。(本報記者 李光明)

　　事件追蹤：

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