女老板五張假證騙貸百余萬 銀行放貸監(jiān)管成擺設(shè)

　　1張假身份證、1本假結(jié)婚證、3張假房產(chǎn)證,今年37歲的女老板董玲,利用這些偽造的資料,連續(xù)3次從銀行騙取貸款合計135萬元。截至案發(fā),她連本帶息只償還了25.5萬元。

　　近日,董玲因貸款詐騙罪被新疆回族自治區(qū)烏魯木齊市沙依巴克區(qū)人民法院判處有期徒刑11年,并處罰金10萬元。

　　假房產(chǎn)證牽出3起騙貸案

　　2006年8月,烏魯木齊市某銀行工作人員在辦理一起貸款審核時發(fā)現(xiàn),貸款人提供的房產(chǎn)證是偽造的。這個發(fā)現(xiàn)讓他們神經(jīng)緊繃,因為貸款人李萍不止一次貸款,數(shù)額總計達(dá)到135萬元。

　　如果說,她此次提交的手續(xù)存在問題,那之前的幾次呢?隨后,銀行工作人員按照之前李萍填寫的信息,找到了她的前夫�？蓪Ψ降囊幌�話讓工作人員出了一身冷汗:“我不認(rèn)識李萍,照片里的女子是我的前妻董玲。”

　　銀行工作人員這才知道,原來一直在該銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的女子真名是董玲,并非李萍。隨后,銀行接到董玲的電話,她承諾會盡快還錢。然而之后,董玲非但沒有還錢,連人影都不見了。無奈,銀行只得向新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)六師中級人民法院申請強制執(zhí)行。

　　2007年12月,法院按照程序核實了抵押物,卻意外發(fā)現(xiàn),董玲提供的房產(chǎn)證明都是偽造的。同年12月26日,此案由兵團(tuán)農(nóng)六師中級法院移送到烏魯木齊市公安局。

　　經(jīng)初步偵查證實,董玲向銀行提供的辦理貸款的身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證都是偽造的,且抵押房產(chǎn)與其實際位置不一致。公安機(jī)關(guān)初步定性該案為偽造房屋產(chǎn)權(quán)證進(jìn)行貸款詐騙案。經(jīng)偵查,公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),董玲冒用李萍的身份信息,導(dǎo)演了一系列貸款詐騙案。2009年6月10日,公安機(jī)關(guān)在天山區(qū)人民法院門口將其抓獲。

　　偽造證件3次騙貸135萬元

　　歸案后董玲承認(rèn),她一直都知道自己的這種行為是犯罪。“我想,只要能把生意上的資金周轉(zhuǎn)開,再賺些錢,把銀行的錢還上就沒事了�！�

　　談到為何冒充李萍,董玲說,十多年前,她從一位老人手中買了套房屋,而房主正是老人的女兒,名叫李萍�？吹嚼先顺鍪纠钇嫉纳矸葑C復(fù)印件后,她便默默記下。

　　支付完房款,雙方未辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)。其間,董玲開了家公司。因為資金周轉(zhuǎn)困難,1998年7月1日,她將這套房屋抵押給另一家銀行,換回了一筆貸款,但因貸款未能及時歸還,房屋最終被銀行收回。

　　2003年5月,董玲再次遇到了“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”,因為生意賠本,她借了很多高利貸。一籌莫展之際,她再次想到借用之前的那套房子貸款。

　　為了順利辦成貸款,董玲通過一個假證販子,制作了一張名為“李萍”的假身份證,然后又憑印象制作了一張假房產(chǎn)證和一份假他項權(quán)證書。辦完這些,她又以李萍的名義,于2003年7月在一家擔(dān)保公司辦了房產(chǎn)抵押擔(dān)保,順利從銀行騙出50萬元貸款(后來償還了10萬元)。

　　辦成這筆貸款后,董玲嘗到了甜頭,在2003年9月又將房產(chǎn)重復(fù)抵押,重新?lián)Q了一家擔(dān)保公司辦了貸款擔(dān)保,這次她成功獲得60萬元貸款(至今一分未還)。她用這些錢買了轎車、股票。后來股票也賠了。

　　2004年2月,董玲又把目標(biāo)瞄準(zhǔn)了前夫和身邊的朋友。

　　董玲了解到,中山路一套房屋的房主一直沒辦房產(chǎn)證,于是就借用前夫勝利路一套房屋的房產(chǎn)證號,以朋友的名字偽造了一份他項權(quán)證。然后,又用自己和前夫的照片,制作了一張結(jié)婚照,冒充朋友夫婦向銀行貸款。

　　為了順利辦出貸款,董玲在銀行簽訂抵押合同時,也都是找人代朋友簽的字。為了讓貸款手續(xù)沒有任何疑點,她更是提交了一份自己事先寫的承諾書,大概內(nèi)容為朋友的妻子同意將房屋進(jìn)行抵押。

　　如法炮制出相關(guān)材料后,董玲一一提交給了銀行,并順利拿到第三筆貸款35萬元。截至案發(fā),她共貸款135萬元,連本帶息只還了25.5萬元。

　　監(jiān)管漏洞為騙貸創(chuàng)造條件

　　當(dāng)辦案人員提審董玲時,反復(fù)詢問她為什么會選擇同一家銀行辦理貸款。董玲說,這家銀行與其他銀行不一樣,審查不嚴(yán),辦理手續(xù)簡單。

　　后經(jīng)辦案人員核實,這家銀行的信貸員也承認(rèn),在為董玲辦理貸款時,銀行在貸款管理方面的確存在漏洞。一般情況下,該銀行辦理貸款的程序是:貸款人親自攜帶自己的房產(chǎn)證、土地證、身份證到銀行咨詢貸款事宜。符合條件后,經(jīng)銀行工作人員實地查看,然后由銀行指定的評估公司對房產(chǎn)進(jìn)行評估。按照評估結(jié)果,貸款人帶上蓋有銀行公章的合同再到房產(chǎn)交易中心領(lǐng)取房產(chǎn)抵押合同,銀行加蓋公章后,貸款人再拿上合同到房產(chǎn)交易中心辦理抵押手續(xù)。經(jīng)銀行出具房產(chǎn)和土地的他項權(quán)證后,為貸款人辦理抵押,銀行就可以辦理貸款手續(xù),發(fā)放貸款。

　　而這一切,完全是由貸款人董玲自行辦理。銀行工作人員既沒有跟隨她辦理,更沒有到房產(chǎn)部門核實相關(guān)手續(xù),只是到現(xiàn)場看了一下抵押房屋。對于董玲提交的各種手續(xù),銀行也只進(jìn)行了形式上的審查。

　　經(jīng)審理,法院認(rèn)為,董玲以非法占有為目的,使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保或進(jìn)行重復(fù)擔(dān)保,詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款119.5萬元,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。近日,一審法院判處董玲有期徒刑11年,并處罰金10萬元。董玲未提出上訴。

　　案外人語

　　董玲受到了應(yīng)有的懲罰,但她的行為并非什么高智商犯罪,稍微一捅就破,可幾年來就是沒人去捅這層窗戶紙。金融機(jī)構(gòu),這個在抵押貸款中負(fù)有監(jiān)管義務(wù)的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了“失語”。說到底,還是金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意識淡薄。沒有主動審查監(jiān)督的意識,再完備的制度也只是掛在墻上的擺設(shè)。（記者 吳亞東 通訊員 李寧艷　葛文君）