“曉得房貸還有零利率的嗎？零首付又算什么！”這番銀行人士親口說出的房貸內(nèi)幕只是揭開了業(yè)內(nèi)游戲規(guī)則的冰山一角。記者深入探訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行在上半年為競爭房貸生意幾乎在產(chǎn)品“創(chuàng)新”上無所不用其極，“長貸短供”、“假貸”以及“存抵貸”等令常人匪夷所思的“灰色房貸”相繼浮出水面。

　　據(jù)記者統(tǒng)計，自今年以來，銀監(jiān)會和上海銀監(jiān)局以書面通知或口頭提醒等方式，要求銀行加強對房貸尤其是二套房貸的監(jiān)管不下十余次，但這“十二道監(jiān)管金牌”卻難擋房貸暗流依然橫行。在可想而知的沉重月供壓力下，縱然有七折利率的優(yōu)惠，不少中低收入者仍視房貸為生命中不能承受之重。而部分銀行在房貸最后的饕餮盛宴中，對一些“高端客戶”甚至提供“零利率”的特權。

　　“長貸短供”

　　利率居然比公積金還低

　　房貸超過200萬就可以享受3.78%的優(yōu)惠利率？記者調查發(fā)現(xiàn)，原本30年期的房貸，卻可以享受3年期貸款利率5.4%的七折優(yōu)惠，即“長貸短供”。

　　按照央行規(guī)定，5年期以上貸款基準利率5.94%，即使最大下浮30%亦為4.158%，而目前公積金貸款利率也要3.87%。銀行方面的解釋是，3.78%房貸利率其實是較短的3年期貸款利率5.4%的七折，但客戶卻可以按30年期的較低月供來還貸。在客戶首次簽約3年期滿后，銀行可以幫客戶轉簽繼續(xù)享受3.78%的利率。

　　“總算搞定了，雖然首付四成降不下來，但利率還是七折�！狈慨a(chǎn)投資客薄先生向記者透露了他最近一次下單的房貸是搶在7月份終于獲批，其中靠了銀行方面相熟的“關系”幫忙，而這已經(jīng)是他買的第6套房產(chǎn)了。

　　“這6套房子如果真要是開征物業(yè)稅了，差不多要吃掉我一整年的薪水，呵呵。”薄先生如此調侃他那6套靠銀行放貸的房產(chǎn)。

　　而從今年8月份開始，銀行收緊二套房貸的“靴子”終于落地。滬上多家商業(yè)銀行的個人金融部負責人普遍表示，目前對于像薄先生這樣的純粹投資客，申請二套及以上房貸將很可能被課以基準利率上浮10%的“懲罰性”利率。

　　“你要貸多少？超過200萬嗎？”當記者昨日在多家銀行網(wǎng)點咨詢房貸業(yè)務時，客戶經(jīng)理開門見山就這么問。記者隨后發(fā)現(xiàn)的事實是，“收緊”的口號并沒有被銀行百分之一百地嚴格執(zhí)行，二套房貸利率甚至低于公積金的情況仍然隱現(xiàn)。

　　“這個我們可以給你做到3.78%的利率。”某銀行陸家嘴支行的客戶經(jīng)理黃先生對記者直言不諱，而央行規(guī)定的5年期以上貸款基準利率5.94%即使最大下浮30%為4.158%，而目前公積金貸款利率也要有3.87%。按照黃先生的解釋，3.78%房貸利率其實是較短的3年期貸款利率5.4%的七折，但客戶卻可以按30年期的較低月供來還貸。在客戶首次簽約3年期滿后，該銀行會幫客戶轉簽繼續(xù)享受3.78%的利率。

　　但其他沒有推出3.78%房貸利率的銀行相關人士質疑，這種“長貸短供”的做法其實涉嫌違規(guī)，因為監(jiān)管部門規(guī)定的房貸利率最多可下浮30%，應該是按5年期以上利率5.94%執(zhí)行，但有些銀行偷換概念按3年或5年的較低利率來執(zhí)行。

　　而3.78%利率自推出后很受炒房的投資客青睞，因為利率變相降低可以減少還貸總額，一次簽約3年在時間也正好符合房產(chǎn)投機的需要。但部分銀行給出3.78%利率要“講條件”——房貸總額必須超過200萬；如果不到200萬但超過100萬，那可以按5年貸款基準利率5.76%下浮30%后的4.032%，這雖然比公積金利率高但仍低于標準的七折房貸利率4.158%。

　　越有錢享受利率越低——這成了部分銀行的房貸“原則”。經(jīng)濟能力有限的客戶貸款幾十萬，在外環(huán)買普通自住房，最多只能享受利率4.158%；但有錢的投資客在市中心買高價房，反而可以享受更低的利率3.78%。

　　-推手·捂盤

　　開發(fā)商敢捂，離不開放貸配合

　　“房子買好了嗎？”——這是不少銀行業(yè)內(nèi)人士從5月份以后見面打招呼的習慣語。記者恰巧有機會了解到一位銀行業(yè)內(nèi)人士低價買房的全過程后，不由感嘆：“原來房子可以這樣買的！”當銀行在資金上占據(jù)了近水樓臺先得月的天然優(yōu)勢，即使牛氣如房產(chǎn)商者也主動用低價房“獻媚”，以求在資金上順利通關。

　　“我這二手房從開發(fā)商那里買的，不錯吧？”在一家國有控股大銀行工作的孫先生向記者道出了他的買房“奇事”。他下單的那個樓盤位于浦東源深板塊，早在今年4月底就被開發(fā)商對外宣稱已經(jīng)“賣完”，但他在6月底又從開發(fā)商那里以比周邊樓盤均價低每平米近5000元的超低價拿到手。

　　面對記者的不解，孫先生一笑而過：“開發(fā)商賣一手房的時候就是在左手倒右手，說穿了就是捂盤。不過沒銀行放貸資金的配合，開發(fā)商敢捂盤嗎？就不怕資金鏈斷嗎？”孫先生點破其中玄機，總算讓記者覺出了其中隱藏的些許眉目。

　　“開發(fā)商有敢捂盤的，差不多都是騙貸已經(jīng)搞定了銀行那邊，資金基本得到回籠了。付點利息是小意思，房價只要稍微一動就都回來了�！睂O先生的“呵呵”笑聲竟顯得很是爽朗。

　　“騙貸？那銀行不查�。俊庇浾唔槃葑穯�。

　　“你看看邊上幾個樓盤，到了晚上至少70%都黑燈瞎火的，你以為銀行不知道怎么回事？不就是開發(fā)商自己捂盤嗎，說有投機客那是騙不懂行的，”孫先生頓了一下說：“銀行幫了這么大的忙，開發(fā)商拿出些低價房不應該嗎？”

　　當無數(shù)買房人在這個炎炎夏日排隊卻屢屢無功而返，在痛恨開發(fā)商找托捂盤時，有沒有想到銀行也可能參與其中呢？

　　-推手·炒房

　　多家配合，玩轉“ABC”游戲

　　“太黑了，竟然每平米加價2000塊。”這句抱怨房價的平常話出自一家上市銀行A的客戶經(jīng)理胡先生，不過被指責的不是開發(fā)商，而是另一家上市銀行B的同行。透過這無意間的說漏嘴，記者也不經(jīng)意間發(fā)現(xiàn)，原來銀行人士炒房有那么一個配合精致的“ABC”游戲。

　　“事先說好加價每平米500，現(xiàn)在張口提高到加2000，一套127平米的小三房等于多漲了將近20萬多塊錢呢�！焙�先生在記者面前絲毫不掩飾對同行的不滿。

　　“現(xiàn)在買房跳價很正常啊，”記者問道。

　　“你不懂，這個樓盤開發(fā)商的項目貸款是在我們A行，按揭貸款是由B行來做，低價房是讓C行先拿的。按規(guī)矩，C行那邊每平米加500后應該倒給我們A行和B行，沒想到他們一看行情好就這么貪�！焙�先生的一番振振有詞讓記者詫異不已。

　　“那你們A行和B行直接拿就是了，干嗎搞這么復雜？”記者仍然不解。

　　“幾家銀行按ABC輪流轉，放貸的不直接拿房，拿房的不參與放貸，比較方便穩(wěn)妥�！痹诤�先生的話里，ABC三家銀行利益分工很明確，主要是為了避免競爭同一項目而惡性競爭，反而讓開發(fā)商“壓價”。

　　當記者輾轉向C行相關人士打聽他們的緣何“違約”時，沒想到C行方面的解釋更理直氣壯：“開發(fā)貸款和按揭貸款都讓給他們兩家了，我們行在這個樓盤上什么業(yè)務也沒做，獎金也沒有了。下半年收緊房貸又是肯定的，是不是該向他們A行和B行多要點？”

　　炒房的“ABC”游戲原來是見者有份，不想竟然互生齟齬，又是房價惹的“禍”。在高房價的刺激下，或明或暗的游戲規(guī)則都難起作用。