近日，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文要求，對于經(jīng)金融機構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)或經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實，存在囤地、炒地、捂盤惜售等違法違紀行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，金融機構(gòu)不得發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施。(3月18日《中國證券報》)

　　當前，中國房地產(chǎn)行業(yè)成為國內(nèi)外、海內(nèi)外關(guān)注的焦點，畸高的房價成為中國百姓住有所居的最大攔路虎。普通百姓雖然不滿、意見很大，但常常感到無可奈何。國內(nèi)外專家學(xué)者除了關(guān)注中國畸高房價對民生的影響外，最為關(guān)注的是高房價帶來的金融風險乃至經(jīng)濟風險。作為金融監(jiān)管部門——中國銀監(jiān)會和人民銀行，更是極為重視房地產(chǎn)貸款的風險問題。

　　貸款要以安全性、流動性和效益性為最終目標。一筆貸款預(yù)期效益再高，但貸款放出后至到期以前的風險不可控，安全性也沒有保障。開發(fā)商囤地、炒地、捂盤惜售，從預(yù)期效益上可能很高，但貸款放出后，中間環(huán)節(jié)的不確定性風險非常大。同時，如果違背國家一系列房地產(chǎn)調(diào)控政策，也將面臨巨大的政策風險。囤地、炒地的開發(fā)商一旦被查出后，直接面臨土地被沒收和高額罰款，如果開發(fā)商是拿貸款囤地、炒地，那么，實際風險將被轉(zhuǎn)移給金融機構(gòu)。因此，央行和銀監(jiān)會嚴查發(fā)放貸款，既是從國家制度政策風險考慮的，也是從防范金融風險角度思考的。

　　目前，房地產(chǎn)行業(yè)特別是住房市場、住房土地市場風險非常大。從土地市場看，雖然調(diào)控政策頻出，但那些被高額利潤誘惑的開發(fā)商根本沒有放在眼里。“地王”越來越多，房價越來越高，房地產(chǎn)行業(yè)風險已經(jīng)被推到了巔峰。地王不斷出現(xiàn)，與房地產(chǎn)企業(yè)雄厚的資金推手是分不開的。開發(fā)商獲取資金主要有兩條路：一是銀行貸款，二是資本市場融資。這也就意味著，一旦房地產(chǎn)市場泡沫破滅，最終風險承擔者是銀行和資本市場的投資者。因此，對房地產(chǎn)貸款必須從嚴監(jiān)管。

　　禁止向囤地、炒地、捂盤惜售等違法違紀行為的開發(fā)商貸款的難點和重點在于落實。僅僅依靠銀行工作人員盡責調(diào)查發(fā)現(xiàn)囤地、炒地、捂盤惜售的開發(fā)商難度較大。同時，囤地、炒地、捂盤惜售等行為往往發(fā)生在貸款以后，從貸款發(fā)放關(guān)口把關(guān)面臨很大的困難。再者，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)一般都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，一些銀行也愿意給開發(fā)商貸款，在貸款的天平向開發(fā)商傾斜的時候，如何落實央行和銀監(jiān)會的通知要求，對金融機構(gòu)也是一個考驗。

　　因此，商業(yè)銀行必須認識到當前房地產(chǎn)行業(yè)存在的巨大風險，從風險控制角度謹慎貸款。金融機構(gòu)必須發(fā)揮監(jiān)管作用，對商業(yè)銀行貸款流向嚴格監(jiān)管，對于流入囤地、炒地、捂盤惜售的貸款，要及時采取保全措施，同時，要嚴格處理當事銀行和信貸人員的責任。（余豐慧）