隨著房地產(chǎn)市場回暖，近來我國個人住房按揭貸款呈迅猛增長態(tài)勢。央行統(tǒng)計顯示，上半年全國金融機構(gòu)房貸新增量達到4661.76億元，同比增長超過150%，一些股份制商業(yè)銀行增幅甚至超過400%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房貸高速增長的背后隱藏著新的風(fēng)險。銀行監(jiān)管部門近日著重強調(diào)，當(dāng)前要特別防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險，要求銀行加強按揭貸款風(fēng)險管理，同時重申嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)。

　　房貸增速迅猛

　　央行統(tǒng)計顯示，今年前3個月，全國金融機構(gòu)個人住房按揭貸款新增量約1000億元，與去年同期基本持平，但二季度增速迅猛。上半年新增量達到4661.76億元，同比增幅超過150%。其中，招商銀行、恒豐銀行、深圳發(fā)展銀行同比增幅均超過400%，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行同比增幅也均超過100%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房地產(chǎn)市場交易量增長和寬松的信貸環(huán)境，是今年以來個人住房按揭貸款放量增長的兩大主要因素。

　　央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國新增人民幣貸款創(chuàng)下歷史記錄，達到7.37萬億元。其中，信貸資金流入，加速了房地產(chǎn)市場“量價齊升”。

　　與此同時，部分銀行以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)、異地購房難調(diào)查等為由放棄“二套房貸”政策約束，自行解釋二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，變相降低二套房貸首付比例，也在一定程度上刺激了投資炒房的需求。

　　風(fēng)險隱患加大

　　房價能否保持穩(wěn)定、會否震蕩，是影響房貸風(fēng)險的重要因素。國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年6月份全國70個大中城市新建商品房價格同比下降0.6%。不過，北京、上海等中心城市的房價在進入二季度后呈現(xiàn)上漲勢頭。北京統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，北京6月份房屋銷售價格比五月份上漲0.4%，連續(xù)四個月出現(xiàn)環(huán)比上漲。

　　央行上海總部發(fā)布的相關(guān)報告顯示，上半年上海個人住房貸款增長迅猛，其中6月新增個人住房貸款創(chuàng)單月增量歷史新高。另據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，外地人士住房貸款增量占比已由1至4月份的19%升至1至6月份的33%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，外地人士房貸占比猛增，表明投資型購房熱開始抬頭。在這種情況下，一旦房價再次進入下行空間，那么去年出現(xiàn)過的投資者撤離樓市、斷供、退房等現(xiàn)象將可能再次出現(xiàn)，銀行應(yīng)該對快速增長的房貸保持警惕。

　　此外，部分銀行變相降低“二套房”首付比例，讓一些并不具備消費條件的消費者超前消費，增加了還貸壓力。

　　最高人民法院日前發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前形勢下進一步做好房地產(chǎn)糾紛案件審判工作的指導(dǎo)意見》，妥善采用多種途徑處理房地產(chǎn)糾紛案件，成為《意見》的一項重點。統(tǒng)計顯示，今年1至6月份，全國法院受理房地產(chǎn)民事案件67294件，同比上升10.58%。

　　相關(guān)專家表示，這些案件中，增加房地產(chǎn)金融風(fēng)險的案件大量顯現(xiàn)。由于房地產(chǎn)企業(yè)的資金多來源于銀行貸款，按揭則是購房人支付房價款的主要方式。少數(shù)開發(fā)商為緩解資金壓力，以假按揭等違法方式套取銀行貸款，而部分購房人由于償還能力下降，拖欠銀行按揭貸款，加大銀行業(yè)金融風(fēng)險。

　　嚴(yán)控房貸風(fēng)險

　　個人房貸的平穩(wěn)發(fā)展，對銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展有著舉足輕重的作用。面對房貸高速增長隱藏著新的風(fēng)險，監(jiān)管部門正在加大監(jiān)管力度，同時要求銀行要特別防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險。

　　銀監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于進一步加強按揭貸款風(fēng)險管理的通知》，加強信貸管理，防范按揭貸款風(fēng)險。其中特別強調(diào)了各銀行要嚴(yán)格貸前審查和按揭貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，有效防范“假按揭”“假首付”和“假房價”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　銀監(jiān)會主席劉明康在近日召開的2009年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會上再次強調(diào)，銀行業(yè)機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。對投資性住房要堅持首付高成數(shù)、利率嚴(yán)格風(fēng)險定價和資信嚴(yán)格審查的原則，嚴(yán)格執(zhí)行與借款人100%“面談”“面簽”制度，采取切實有效措施防范“假按揭”“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行對投機性購房需求必須嚴(yán)格控制、防止炒盤。同時在開發(fā)商貸款上要做好風(fēng)險管控，對于易產(chǎn)生泡沫、極具易變性的住房建設(shè)項目的資本金要求，銀行應(yīng)根據(jù)防范風(fēng)險的理念慎重對待。在提供信貸支持和服務(wù)的同時，切實防范相關(guān)風(fēng)險，不應(yīng)盲目大幅降低住房建設(shè)項目的資本要求�！�(李芳芳、劉詩平）