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糾結(jié)多時的貸款購買二套房的標準本月終于揭開。住建部、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)手出臺新規(guī),二套房貸將以家庭為單位,房貸要“認房”的標準。
“總行制定的細則文件這兩天就會下來!6月8日,某股份制銀行長沙分行個貸負責(zé)人表示,“會與監(jiān)管部門及總行步調(diào)一致,嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定”。
而這一被稱為史無前例嚴厲的新規(guī),在讓眾多購房者愛恨交加之時,更給各大銀行帶來新的壓力——既要跟進落實,亦要應(yīng)對房貸業(yè)務(wù)的縮水。加速信貸轉(zhuǎn)向,開辟“第二戰(zhàn)場”,已成各大銀行不約而同的選擇。
【進展】4家銀行開始執(zhí)行新規(guī)
“已經(jīng)開始實施了,二套房認房又認貸,毫無疑問!敝行泻鲜》中袀貸人士昨日向記者透露,現(xiàn)在審批貸款都將按照新規(guī)嚴格核查二套房。
記者從多個渠道獲悉,除中行外,交行、招行、浦發(fā)等銀行已經(jīng)著手推行新規(guī)。
與此同時,建行、光大、中信、廣發(fā)、興業(yè)等銀行則在等待總行細則的到來。“肯定會執(zhí)行,關(guān)鍵是看總行的口徑!币晃粋貸經(jīng)理表示。
對于“既認房又認貸”實行起來的執(zhí)行力度,浦發(fā)銀行長沙分行個貸經(jīng)理潘軍榮認為,“要視各家銀行總行的文件細則而定”,她同時表示,此次三部委聯(lián)合發(fā)文,足以看出國家嚴控房地產(chǎn)市場的決心,執(zhí)行起來“應(yīng)該會不打折扣”。
另有部分銀行表示,在總行實施細則出籠之前,對二套房認定仍以“貸款記錄”為準。
【難題】想“認房”并非易事
認房又認貸,如此嚴厲的住房貸款政策出臺,顯然是旨在抑制投機,控制房價上漲。
但也有銀行人士指出,該細則中提及的“房屋登記信息系統(tǒng)”、“征信記錄”、“面測”、“面談”等形式目前尚未明確和完善,還需要涉及戶籍、房屋權(quán)屬及信貸等環(huán)節(jié)的公安、房屋管理局及商業(yè)銀行等多部門共同搭建信息及時共享的平臺,以使得政策的執(zhí)行更有參照性。
“銀行只能通過人民銀行征信系統(tǒng)中貸款記錄來判斷購房者的房屋套數(shù),要落實新出臺的通知還要相關(guān)部門配合,需要政府部門的推動”。一位股份制銀行個人信貸部人士告訴記者,如何與房產(chǎn)管理部門對接,取證購房記錄,就尤為重要。
一些剛性需求、改善型購房者也將受此波及,亦是關(guān)注焦點。“一旦全面執(zhí)行,很多人恐怕都將‘被二套’!苯恍虚L沙某支行一位個貸經(jīng)理如此感嘆。
不過,沒有十全十美的政策,為了首要目的調(diào)控樓市,“誤傷”剛性需求或許是為更快地見到實效。
【對策】銀行加速開辟“第二戰(zhàn)場”
對于大量購房者來說,當(dāng)下除了期待房價下降之外,或許更會感慨銀行門難進,款難貸。
而就銀行來說,外有國家宏觀調(diào)控政策的壓力,內(nèi)有自身資金的緊張,房貸門檻實在難有松動。
不容回避的是,隨著首付、利率水平的大幅提高,樓市成交量的持續(xù)下滑,銀行的按揭業(yè)務(wù)難免遭遇進一步“縮水”的局面。
由此,為銀行貢獻利潤良多的房貸業(yè)務(wù),日漸“雞肋化”。加速信貸轉(zhuǎn)向,開辟“第二戰(zhàn)場”,已成必然。
記者了解到,長沙多家銀行信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整正加快進行,新科技行業(yè)、中小企業(yè)、個人消費信貸投放占比大增。
例如,興業(yè)銀行在全國各地大力推廣個人經(jīng)營性貸款“興業(yè)通”,目前已達到較大規(guī)模。而其房貸比重則在下調(diào)。工行更是明確提出加大對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度,重點支持小企業(yè)發(fā)展和貿(mào)易融資需求。
這些調(diào)整,監(jiān)管部門樂見其成,亦能為銀行自身帶來良好回報。
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異地購房者適度“松綁”
此次出臺的新規(guī),既給銀行執(zhí)行提供了明確的依據(jù),也以最嚴厲的認定標準繼續(xù)強化了政策的預(yù)期。
不過,新規(guī)也不乏開放和溫情。比如,對于沒有本地戶口的常住人口的購房需求,仍然持鼓勵態(tài)度。按照通知規(guī)定,不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的,才按第二套政策執(zhí)行,而對于能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的,按本地居民認定標準執(zhí)行。
長沙房價或下降5%-15%
“公司原來把開盤時間由5月改到6月下旬,現(xiàn)在二套房政策出來后,又得延后開盤了!8日,長沙一家知名開發(fā)商的營銷總監(jiān)略帶無奈地對記者表示。
與此相對應(yīng)的是,各方都在持幣觀望,剛性需求在等房價下降,投資客等抄底時機,銀行不敢放貸。
樓市成交量跌勢繼續(xù)蔓延。
“如果有大型房企打出降價牌,將引來大量樓盤跟風(fēng)”。恒嘉地產(chǎn)總經(jīng)理易建國分析,政府強力調(diào)控樓市的態(tài)度未變,也打擊部分開發(fā)商“挺挺就過去了”的想法。
“想不降價都難,未來三個月,長沙樓市均價或下降5%-15%。”易建國斷言。
[來源:三湘都市報]
[作者:劉永濤]
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