申請商業(yè)助學(xué)貸款的貧困學(xué)子,還款壓力將有所減輕!昨日,中國銀監(jiān)會出臺了最新的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》,規(guī)定還款期可延至畢業(yè)后6年。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,《辦法》充分考慮了助學(xué)貸款特有的周期性特點,針對學(xué)生從入學(xué)到畢業(yè)就業(yè)后的收入變化規(guī)定了貸款發(fā)放和回收的一系列原則性標準。如:在貸款地點方面,學(xué)生可自主選擇在生源地向貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款,即辦理生源地貸款,也可在借款人就讀學(xué)校所在地向貸款人申請貸款,即辦理就讀地貸款;在貸款期限方面,商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年(此前這一期限總共為8年),給予貸款學(xué)生合理的儲蓄積累周期和相應(yīng)的還款周期;在利率設(shè)定方面,商業(yè)助學(xué)貸款按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上。辉谶款方式上,借款人在校期間可申請暫不付利息,而實行利息本金化,在校期間的利息按年計入次年度本金;金融機構(gòu)還可給予貸款學(xué)生一定的寬限期,以緩解學(xué)生畢業(yè)找工作和其他期間內(nèi)臨時性的還款壓力。此外,當(dāng)貸款學(xué)生不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金,可提前向貸款人申請展期,但貸款展期僅限一次。
銀監(jiān)會要求借款人畢業(yè)前,應(yīng)向貸款人提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;當(dāng)聯(lián)系信息改變時,應(yīng)在30天內(nèi)將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。如果借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約,貸款人可根據(jù)借款合同約定采取停止發(fā)放尚未使用的貸款、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息等措施。而且,違約者還將上銀行共享“黑名單”。
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出臺管理辦法
有利擴大覆蓋
目前,我國已建立國家助學(xué)貸款等政策扶植機制,并成為解決農(nóng)村貧困地區(qū)學(xué)生教育費用的重要手段。但受資金規(guī)模和適用范圍所限,政策性的助學(xué)貸款不可能覆蓋所有的助學(xué)融資需求,也難以滿足各類學(xué)生多樣化的融資需求。此外,一些商業(yè)銀行自主開辦的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)與政策性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)相比,沒有明顯體現(xiàn)出差別,需要進一步改進和創(chuàng)新。
為有效提升銀行業(yè)金融機構(gòu)在教育貸款領(lǐng)域的功能覆蓋率,引導(dǎo)更多的金融和社會資本配置到教育事業(yè)上,健全政策性與商業(yè)性相配合的助學(xué)融資體系,銀監(jiān)會根據(jù)國內(nèi)教育體制和學(xué)生貸款需求的實際,吸收國內(nèi)外金融機構(gòu)和社會團體的實踐經(jīng)驗,制定發(fā)布了《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》。
境內(nèi)高等院校
四類學(xué)生可貸
根據(jù)《辦法》規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款的服務(wù)對象可以是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生,是用于支付境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。
對于在校學(xué)生不具備完全民事行為能力的情況,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按通行規(guī)則遵照《民法通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對學(xué)生具體的申請受理和貸款審查的標準由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)化原則和風(fēng)險控制的需要自主進行設(shè)計。同時,《辦法》對于針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)也可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理水平自主確定是否開辦。對于貸款用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷,且提供全額抵(質(zhì))押的,銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范,并開展業(yè)務(wù)。
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