中新網(wǎng)4月21日電 中國保監(jiān)會主席吳定富在一季度保險監(jiān)管工作會議上指出，目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險處于可控范圍。

　　吳定富稱，從一季度保險市場情況看，保險監(jiān)管工作的成效顯著，為實現(xiàn)全年目標(biāo)開好了頭。但要看到，全球經(jīng)濟復(fù)蘇是一個漫長和曲折的過程，保險經(jīng)營和監(jiān)管的外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，既要堅定信心，也不能盲目樂觀，關(guān)鍵是要切實做好當(dāng)前的監(jiān)管工作，保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的勢頭。

　　吳定富指出，面對復(fù)雜形勢和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，今年一季度，廣大保險監(jiān)管干部克服困難，認(rèn)真貫徹落實2009年全國保險監(jiān)管工作會議精神，按照“抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求和“四個著力”的部署，扎實工作，開拓創(chuàng)新，在著力防范保險風(fēng)險，著力規(guī)范保險市場秩序，著力保護被保險人利益，著力推進分類監(jiān)管等方面做了大量工作。

　　一是積極應(yīng)對國際金融危機，防范風(fēng)險的能力得到提高。盡管國際金融危機對保險業(yè)帶來一定影響，但目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險處于可控范圍。一季度在防范風(fēng)險上主要做了三方面工作。第一，切實防范風(fēng)險跨境傳遞。加強金融危機進展的跟蹤研究，加強風(fēng)險點的摸底排查和監(jiān)測評估，要求保險公司對風(fēng)險狀況進行壓力測試，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險做到心中有數(shù)。經(jīng)過一個階段的努力，保險業(yè)較好地防范了國際金融風(fēng)險的跨境傳遞，維護了保險市場的穩(wěn)定健康運行。第二，防范非正常退保風(fēng)險。注重發(fā)現(xiàn)苗頭性問題，抓住重點公司、重點渠道和重點產(chǎn)品，加強對退保情況的監(jiān)測。一些保監(jiān)局與當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門、代理銀行建立起協(xié)調(diào)處理機制，一些保監(jiān)局強化省級分行和法人銀行的管理責(zé)任，共同防范銀郵渠道銷售誤導(dǎo)和非正常退保風(fēng)險。一季度，全國壽險公司退保率1.2%，與去年同期相比有所下降。第三，防范資金運用風(fēng)險。加強窗口指導(dǎo)，及時提示風(fēng)險，引導(dǎo)保險機構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)配置，防范定價風(fēng)險、錯配風(fēng)險、利率風(fēng)險和利差損風(fēng)險。積極調(diào)整政策，發(fā)布基礎(chǔ)設(shè)施債券計劃設(shè)立規(guī)則及投資政策，增加地方政府債券、無擔(dān)保企業(yè)債券和香港市場債券，增加股票投資主體，支持符合條件和有能力的中小保險公司直接投資股票。加強投資管理和風(fēng)險管理能力建設(shè)。發(fā)布股票投資能力和信用風(fēng)險管理能力標(biāo)準(zhǔn)，支持符合標(biāo)準(zhǔn)的保險機構(gòu)先行先試。經(jīng)過努力，一季度保險資產(chǎn)管理運行穩(wěn)健、風(fēng)險可控。

　　二是加大規(guī)范市場秩序力度，保險市場秩序逐步好轉(zhuǎn)。第一，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。出臺現(xiàn)場檢查方案，確定了統(tǒng)一檢查、同查同處、即查即處和保監(jiān)局對轄區(qū)市場秩序負總責(zé)的原則。積極開展全行業(yè)數(shù)據(jù)真實性自查工作。近一段時間以來，各地保監(jiān)局共計對79家次產(chǎn)險機構(gòu)進行了行政處罰。其中對個人警告46人次，責(zé)令撤換28人；對3家機構(gòu)進行警告，停止6家機構(gòu)的新業(yè)務(wù)，吊銷1家機構(gòu)的許可證，下達監(jiān)管函27件。人身險方面，把銀保市場秩序、收付費環(huán)節(jié)、銷售誤導(dǎo)和短期意外險業(yè)務(wù)等四個方面作為規(guī)范重點，組織各保監(jiān)局進行培訓(xùn)。中介方面，嚴(yán)肅處理偽造和銷售假保單的違法行為，開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查等。第二，加強和改進產(chǎn)品監(jiān)管。財產(chǎn)險方面，修改完善產(chǎn)品審批備案制度，啟動財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度修訂工作。全面清理整頓現(xiàn)行保險產(chǎn)品，重點對條款內(nèi)容的公平合法性，以及費率的執(zhí)行情況進行普查，對存在問題的產(chǎn)品督促公司進行整改。人身險方面，從進一步強化產(chǎn)品審核力度入手，推動各公司調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，防范產(chǎn)品經(jīng)營管理風(fēng)險，更好地保護被保險人利益。對各公司報備的產(chǎn)品，著重加強了保險責(zé)任、責(zé)任免除、保障程度、持續(xù)獎金等方面內(nèi)容的審核，對25個不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品未予備案。第三，積極創(chuàng)新監(jiān)管方式手段。繼續(xù)推進“見費出單”制度。截至2009年1季度末，“見費出單”已基本覆蓋全國各省市�！耙娰M出單”制度的實施帶動了各保險公司對應(yīng)收保費的重視和管控，應(yīng)收保費大幅下降。完善和推廣“零現(xiàn)金管理”制度。在前一個時期試點和實踐的基礎(chǔ)上，今年3月1日起在全國推行壽險“零現(xiàn)金管理”，較好地防范截留、挪用保費風(fēng)險。積極推動建立承保理賠信息自助查詢制度，切實保護被保險人的知情權(quán)，為保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性提供制度性保障。加強對總公司的監(jiān)管力度。建立監(jiān)管責(zé)任人制度，定期分析、測評公司的經(jīng)營情況，實行定人跟蹤。定期將違規(guī)行為向董事會和股東通報，加強對高管人員的約束。結(jié)合轄區(qū)保險市場特點，探索符合當(dāng)?shù)貙嶋H的監(jiān)管方式手段。經(jīng)過努力，保險市場秩序有了明顯好轉(zhuǎn)。今年一季度，全國產(chǎn)險業(yè)務(wù)同比減虧45.2億元，產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總體扭虧為盈。銀保、短期意外險等領(lǐng)域的競爭也有所規(guī)范。

　　三是抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生的主線，保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效。在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，各保險公司著力推進結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點發(fā)展期交、期限長、保障程度高的業(yè)務(wù)。今年以來，壽險新單期交業(yè)務(wù)增長速度超過了躉交業(yè)務(wù)，5年以上期交業(yè)務(wù)呈穩(wěn)步上升勢頭。一季度，新單期交率24.5%，較去年全年上升近5個百分點。其中5-10年期業(yè)務(wù)占比33.5%，同比上升18個百分點；10年期以上業(yè)務(wù)占比達到51.5%，同比上升1個百分點。壽險公司標(biāo)準(zhǔn)保費529.7億元，同比增長25.6%,大大超過規(guī)模保費和新單保費增長速度，業(yè)務(wù)內(nèi)含價值有所提升。農(nóng)險、家財險等非車險業(yè)務(wù)增幅較大，同比分別增長77.7%和17.1%。

　　四是分類監(jiān)管制度順利實施，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性不斷提高。從一季度情況看，分類監(jiān)管制度正在逐步完善，分別對產(chǎn)險公司和壽險公司進行了首次分類。根據(jù)分類監(jiān)管試運行情況，對分類監(jiān)管指標(biāo)、評分方法、分類流程、職責(zé)分工、信息系統(tǒng)等存在的問題進行了深入研究，并提出了分類監(jiān)管機制的改進方案。開發(fā)了分類監(jiān)管的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了對保險公司經(jīng)營風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)管。積極探索保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管工作。分類監(jiān)管的實施，節(jié)省了監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率，進一步增強了對法人機構(gòu)的約束力。當(dāng)前，越來越多的總公司對分支機構(gòu)的考核由規(guī)模導(dǎo)向向效益導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，公司更加注重差異化、精細化經(jīng)營。分類監(jiān)管對保險公司理性經(jīng)營和行業(yè)科學(xué)發(fā)展的推動作用初步顯現(xiàn)。

　　五是加快法規(guī)“廢、改、立”工作，保險制度建設(shè)進一步加強。把新《保險法》通過作為提高保險監(jiān)管法制化水平的重要契機，加快保險法制建設(shè)步伐。完善了償付能力監(jiān)管制度、機構(gòu)管理制度和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。加強保險監(jiān)管信息化建設(shè)，組織開發(fā)了壽險非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)和專業(yè)中介機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)等。

　　吳定富指出，當(dāng)前復(fù)雜多變的外部環(huán)境也給行業(yè)帶來了一些新情況、新問題，監(jiān)管任務(wù)仍然十分艱巨，不能盲目樂觀。保險業(yè)穩(wěn)增長的壓力仍然很大，市場秩序還沒有從根本上得到好轉(zhuǎn)，防風(fēng)險的任務(wù)仍然很重，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求越來越迫切。

　　吳定富指出，要切實做好當(dāng)前的監(jiān)管工作，保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的勢頭。要加強對國際金融危機和保險市場形勢的跟蹤分析，研究當(dāng)前監(jiān)管工作取得的成效及存在的不足，安排好當(dāng)前和今后一個時期的工作，把工作抓實。

　　一是努力防范風(fēng)險。要高度關(guān)注非正常退保問題，密切監(jiān)測保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、退保率等指標(biāo)，做到對風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早處理”。要高度關(guān)注中小保險公司業(yè)務(wù)波動較大的問題。要做好資金運用風(fēng)險防范工作。從目前的情況看，保險公司的投資能力總體偏弱。隨著近期保險資金運用渠道的逐步放開，防范投資風(fēng)險的任務(wù)會更重。要督促公司根據(jù)市場情況和自身條件，有效利用新出臺的投資政策，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，規(guī)避市場風(fēng)險。

　　二是進一步規(guī)范保險市場秩序。要糾正部分公司不理性的經(jīng)營行為，為整個保險業(yè)營造良好的市場環(huán)境，促進市場競爭從簡單地拼價格、拼保險責(zé)任范圍，向比管理、比服務(wù)轉(zhuǎn)變，促進保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，內(nèi)部管理不斷加強，服務(wù)能力日益提升，經(jīng)營效益逐步提高。要重點加強對法人機構(gòu)的監(jiān)管，開展對法人機構(gòu)的綜合性檢查，加大對保險機構(gòu)處罰信息的披露力度，增強社會監(jiān)督的約束力。對有條件的地區(qū)，推動法人機構(gòu)屬地監(jiān)管試點。要提高現(xiàn)場檢查的針對性，選擇經(jīng)營效益低下、市場反映較差、自查自糾不力的重點地區(qū)和重點公司，開展現(xiàn)場檢查，對于業(yè)務(wù)中涉及到商業(yè)賄賂的違法違規(guī)行為，移交有關(guān)部門嚴(yán)肅處理。要注重監(jiān)管制度創(chuàng)新和推廣，各保監(jiān)局要在基礎(chǔ)監(jiān)管制度方面加大創(chuàng)新和探索的力度，對于在實踐中證明行之有效的監(jiān)管制度創(chuàng)新，要在全國范圍內(nèi)予以推廣。要嚴(yán)厲打擊偽造和銷售假保單的違法行為。要推動保險公司提高信息化管理水平。

　　三是強化償付能力監(jiān)管。建立健全工作機制，加強重點公司償付能力監(jiān)管，加快推動《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋2號》相關(guān)實施工作，完善償付能力監(jiān)管制度。

　　四是做好新《保險法》的學(xué)習(xí)貫徹工作。要認(rèn)真開展學(xué)習(xí)宣傳，盡快修改完善與新《保險法》不相適應(yīng)的規(guī)章制度，更加注重保護被保險人利益。

　　五是繼續(xù)推進分類監(jiān)管工作。根據(jù)試運行的情況，抓緊改進現(xiàn)有分類監(jiān)管制度，包括監(jiān)管指標(biāo)體系、分類流程和分類方法等，努力提高分類監(jiān)管的針對性和有效性。研究針對各類別公司的具體監(jiān)管政策，將分類結(jié)果與機構(gòu)、產(chǎn)品、高管、資金運用等監(jiān)管政策相掛鉤，切實發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用，促進全行業(yè)的健康發(fā)展。