中新網6月10日電 中國銀監(jiān)會在其官方網站上發(fā)布當前銀行卡業(yè)務風險及其防范。中國銀監(jiān)會表示，隨著銀行卡業(yè)務的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務風險處于多發(fā)、高發(fā)期。中國銀監(jiān)會對當前銀行卡業(yè)務風險進行了專門調查分析，指出當前銀行卡業(yè)務應特別注意四方面風險。

　　中國銀監(jiān)會稱，銀行卡業(yè)務主要風險類型及其特征有：

　　(一)外部欺詐風險。在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。欺詐目的的實現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現(消費)或網絡(電話)轉賬。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。

　　(二)中介機構交易風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。中介機構的交易風險主要體現為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現交易，為犯罪目的的實現提供了渠道，引發(fā)交易風險；另一類是中介機構或者個人不規(guī)范(甚至是非法)的信用卡營銷行為引發(fā)的風險。

　　(三)內部操作風險。內部操作風險是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。

　　(四)持卡人信用風險。當前各行在信用卡業(yè)務的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴格把關，發(fā)卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發(fā)生。另外，不少銀行向收入不穩(wěn)定人群(包括沒有固定收入的青少年和在校生等)發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風險隱患。這些均反映出部分商業(yè)銀行盲目追求發(fā)卡量而對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻的問題。