很多信用卡用戶在刷卡消費(fèi)時(shí)都有這樣的感覺，商家并不認(rèn)真核對簽名。這讓很多人感到擔(dān)憂，尤其在只憑簽名便可消費(fèi)的今天，信用卡一旦丟失，誰能為用戶的資金安全把關(guān)呢？

　　不久前，湖南株洲市民龔先生的信用卡被盜刷后，將商家起訴到了法院，要求商家全部賠償自己的損失。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，商家未完全盡到審核持卡人的簽名與信用卡預(yù)留簽名是否一致的義務(wù)，導(dǎo)致龔的財(cái)產(chǎn)受到侵害，應(yīng)就此承擔(dān)民事責(zé)任。而龔作為信用卡的合法持有人，也存在未妥善保管的過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　據(jù)此，法院判決，商家的過錯(cuò)大于龔，故應(yīng)承擔(dān)龔60%的賠償責(zé)任，龔的其他訴訟請求被駁回。商家在履行了賠償責(zé)任后，一旦公安機(jī)關(guān)偵破此案，可直接就相應(yīng)款項(xiàng)向冒用信用卡的人主張清償。

　　和很多信用卡被盜刷的人相比，龔先生是幸運(yùn)的，因?yàn)槟艿玫缴碳屹r償?shù)漠吘故巧贁?shù)人。那么信用卡安全問題究竟該由誰來把關(guān)？商家審查簽名責(zé)任的能力能否經(jīng)得起考驗(yàn)?zāi)兀?/p>

　　●商家審查環(huán)節(jié)薄弱

　　記者在北京西單、公主墳幾個(gè)大商場走訪發(fā)現(xiàn)，很多消費(fèi)者在使用信用卡刷卡消費(fèi)時(shí)，收銀人員一般不能做到認(rèn)真核對簽名，只是讓消費(fèi)者簽完字便了事。有的收銀員在客戶簽名前就已將信用卡歸還；還有的收銀員即使發(fā)現(xiàn)賬單上的簽名與信用卡上的不符，也不會深究，客戶一句“這是我家人的卡”就可以搪塞過去。

　　記者也有這樣的經(jīng)歷，幾個(gè)朋友們在飯店吃飯，碰到埋單者有特殊情況不方便簽名的，服務(wù)員有時(shí)還會“善意”地提醒，讓其他人代簽一下就行。在這些服務(wù)員看來，簽名不過是走走過場。

　　目前，招商銀行等數(shù)家銀行的信用卡采用國際慣例，即可以不設(shè)密碼，通過簽名核定卡主身份。但由于簽名的隨意和不易核對，加上有些商家對簽名消費(fèi)的信用卡把關(guān)不嚴(yán)格，這種方式往往風(fēng)險(xiǎn)很高。

　　按銀行和銀聯(lián)的規(guī)定，商家在接受持卡人刷卡時(shí)，必須仔細(xì)核對信用卡背后簽名與客人現(xiàn)場簽名筆跡是否一致，如因核對簽名不慎導(dǎo)致持卡人遭受損失，商家要承擔(dān)部分損失。但這似乎并沒有得到商家的普遍重視。

　　●仔細(xì)核對怕引起抱怨

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)一些店主對收銀方有驗(yàn)證簽名真?zhèn)蔚呢?zé)任，以及發(fā)生盜刷現(xiàn)象后，商家要承擔(dān)一定損失等責(zé)任一無所知。

　　還有些信用卡持卡人對相關(guān)的安全消費(fèi)知識疏忽，有些人表示，卡背簽不簽名無關(guān)緊要。

　　北京西翠南路一超市工作人員告訴記者，“目前各銀行對信用卡的要求不統(tǒng)一，有些卡憑簽名，有些卡是憑密碼或是簽名加身份證，核對起來很麻煩。有時(shí)認(rèn)真核對顧客還會抱怨，其實(shí)只要卡里有錢，能夠完成消費(fèi)就成了。”

　　某商場一負(fù)責(zé)人表示，雖然提供有效簽名是國際慣例，但在實(shí)際操作中卻隱藏著不小的風(fēng)險(xiǎn)。如果每個(gè)信用卡都要審核，工作效率會打折扣，簽名字跡也隨消費(fèi)者的心情而發(fā)生變化，這樣就給實(shí)際操作帶來了麻煩。

　　對此，有專家表示，造成商戶不重視簽名的主要原因是因?yàn)槟壳皼]有正式的規(guī)章制度強(qiáng)調(diào)商戶的這一責(zé)任。一旦發(fā)生盜刷糾紛，只要持卡人沒有掛失，損失一般都是由持卡人承擔(dān)。而在國外，雖然商戶也不仔細(xì)核對簽名，但會采取一些措施，極大地消除了持卡人對風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，從而促進(jìn)了信用卡消費(fèi)的普及。

　　●信用卡消費(fèi)設(shè)密碼為宜

　　當(dāng)前各商業(yè)銀行的信用卡使用基本與國際接軌，消費(fèi)交易確認(rèn)只需要持卡人簽名，不需出示證件，這確實(shí)給持卡人消費(fèi)帶來了便利。但是，國內(nèi)的用卡環(huán)境如持卡人自我保護(hù)意識不強(qiáng)、簽名很隨意，商戶收銀員素質(zhì)參差不齊，對持卡人用卡未認(rèn)真審核，造成被盜卡、被搶卡成功冒用，持卡客戶與商戶間在卡被冒用問題上糾紛日益增多。

　　據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都有消費(fèi)密碼可選功能，可以選擇消費(fèi)時(shí)使用密碼，為了防范用戶的信用卡被盜用，很多銀行還對大額交易向用戶提供短信提醒服務(wù)。

　　招商銀行信用卡中心客服人員建議，根據(jù)國內(nèi)的用卡環(huán)境，信用卡的使用最好選擇“密碼＋簽名”的方式，這樣使用風(fēng)險(xiǎn)會小很多。

　　●遺失后要盡快掛失

　　據(jù)了解，招商銀行已推出“失卡萬全保障”功能，持卡人在卡片丟失或失竊后，只要及時(shí)向銀行掛失，并履行簡單手續(xù)，則正式掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失將由招行承擔(dān)。

　　但如果是設(shè)置了消費(fèi)密碼(該密碼不同于取現(xiàn)密碼)的信用卡，責(zé)任將歸持卡人自己，因?yàn)樗⒖〞r(shí)需要輸入密碼，被盜刷則說明持卡人對密碼保管不善，銀行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

　　目前多數(shù)銀行都是遵循“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”的慣例，也就是當(dāng)信用卡被盜或遺失時(shí)，及時(shí)撥打銀行的客戶服務(wù)熱線辦理掛失，掛失生效后確保失卡人的賬戶安全，掛失生效前發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失則由失卡人承擔(dān)。

　　所以，對于不設(shè)密碼的信用卡，只要持卡人在“失卡保障”有效期內(nèi)正確掛失，就是信用卡被盜刷，損失將不由持卡人承擔(dān)。(張恒瑞)