大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)就像一個(gè)“大動(dòng)脈”，連接著社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其資金運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)；小額批量支付系統(tǒng)支撐多種支付工具的使用，為廣大老百姓提供了一個(gè)低成本的公共平臺(tái)，已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪械囊徊糠�；信用卡、支票、銀行本票等種類繁多的非現(xiàn)金支付工具讓工作生活更加便捷……
中國(guó)人民銀行4月18日發(fā)布的2006年《中國(guó)支付體系發(fā)展報(bào)告》，把支付體系的發(fā)展現(xiàn)狀和盤(pán)托出。
這是央行首次全面、系統(tǒng)地向社會(huì)各界和公眾披露中國(guó)支付體系發(fā)展的情況、相關(guān)數(shù)據(jù)以及未來(lái)支付體系發(fā)展的基本思路和政策取向。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧在新聞發(fā)布會(huì)上指出，支付體系是一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的基礎(chǔ)。支付體系的發(fā)展、支付效率的提高能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，影響人們的生活方式，提高生活質(zhì)量。支付體系與百姓生活息息相關(guān)。
報(bào)告稱，我國(guó)已構(gòu)建了央行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，為經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，提高了資源配置效率，有力支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。
報(bào)告顯示，到2006年底，全國(guó)共開(kāi)立各類銀行結(jié)算賬戶共計(jì)19.9億戶，其中單位銀行結(jié)算賬戶1533萬(wàn)戶，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶19.7億戶。目前，我國(guó)銀行卡發(fā)卡量已突破11億張。其中，我國(guó)借記卡發(fā)卡量10.8億張，占全國(guó)銀行卡發(fā)卡總量的95.6%；我國(guó)信用卡發(fā)卡量近5000萬(wàn)張，比上年增長(zhǎng)22.7%。
2006年，我國(guó)銀行卡支付的消費(fèi)交易額為1.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)97%，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，占全國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重達(dá)到17%。北京、上海、廣州、深圳等大城市這一比例達(dá)到30%。
中國(guó)人民銀行2005年6月建設(shè)運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)連接了與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、人民幣同業(yè)拆借和外匯交易系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)和香港、澳門(mén)人民幣清算行，是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心系統(tǒng)，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其資金運(yùn)行的“大動(dòng)脈”。目前，系統(tǒng)運(yùn)行良好，日均處理支付清算業(yè)務(wù)60萬(wàn)筆，日均金額1萬(wàn)億元，每筆業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，其功能和效率達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。
中國(guó)人民銀行2006年6月建成運(yùn)行的小額批量支付系統(tǒng)支撐多種支付工具的使用，實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小金額、大批量跨行支付清算業(yè)務(wù)提供了一個(gè)低成本的公共平臺(tái)。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，一方面社會(huì)公眾和公用事業(yè)等收費(fèi)單位只需在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能夠方便地辦理所有水、電、煤氣、電信等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障資金的繳納和收取。另一方面，付款單位通過(guò)這個(gè)平臺(tái)可方便地向在不同銀行開(kāi)戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放。
蘇寧表示，今后我國(guó)將繼續(xù)推進(jìn)支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。目前，央行正在啟動(dòng)建設(shè)可以支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一點(diǎn)集中接入、具備更加靈活的流動(dòng)性管理功能、更加安全高效的第二代支付系統(tǒng)。今年年內(nèi)，人民銀行將完成全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。
蘇寧說(shuō)，央行擬在近期發(fā)布實(shí)施《支付清算組織管理辦法》，并于上半年完成人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(二期)建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善銀行結(jié)算賬戶管理。同時(shí)，央行還將會(huì)同公安部門(mén)，建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息平臺(tái)，并于今年6月底前完成與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)均能夠進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，促進(jìn)銀行賬戶實(shí)名制的落實(shí)。
【記者在現(xiàn)場(chǎng)】
不能逼迫老百姓開(kāi)立小額賬戶
“商業(yè)銀行可以對(duì)小額賬戶收取費(fèi)用，但不能‘逼迫’老百姓開(kāi)立大量小額賬戶�！碧K寧4月18日在回答本報(bào)記者關(guān)于“如何看待部分銀行對(duì)小額賬戶進(jìn)行收費(fèi)”的提問(wèn)時(shí)說(shuō)。
蘇寧表示，如：老百姓交水費(fèi)在一家銀行，交電費(fèi)在另一家銀行，交煤氣費(fèi)又要在第三家銀行。這就造成過(guò)多的小額賬戶，這是不合理的。
“銀行對(duì)小額賬戶的收費(fèi)價(jià)格是放開(kāi)的，不屬于政府指導(dǎo)價(jià)格。放開(kāi)某些金融服務(wù)的價(jià)格，商業(yè)銀行要從成本和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度考慮對(duì)服務(wù)的定價(jià)�！碧K寧說(shuō)，“但同時(shí)要保護(hù)消費(fèi)者的利益。”
蘇寧說(shuō)，商業(yè)銀行其實(shí)完全可通過(guò)央行小額支付系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移支付，來(lái)有效解決老百姓被迫通過(guò)不同賬戶來(lái)繳納各種費(fèi)用的問(wèn)題。(李峻嶺)
虛擬貨幣管理措施將出臺(tái)
蘇寧4月18日在回答本報(bào)記者提問(wèn)時(shí)稱，央行注意到在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的“虛擬貨幣”現(xiàn)象，并正在制訂有關(guān)管理措施。
蘇寧表示，中國(guó)人民銀行將進(jìn)一步鼓勵(lì)和規(guī)范電子支付等新興業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。目前，人民銀行正在制訂《支付清算組織管理辦法》，實(shí)行審慎業(yè)務(wù)許可，督促支付清算組織完善內(nèi)控制度，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶權(quán)益。同時(shí)正在制訂《電子支付指引(第二號(hào))》，目的是規(guī)范網(wǎng)上支付服務(wù)市場(chǎng)。(李峻嶺)
