美國(guó)金融危機(jī)最直接的表現(xiàn)就是部分金融機(jī)構(gòu)陷入資金困境甚至倒閉，而昨天分析人士警告，明年美國(guó)還會(huì)有多于一百家銀行倒閉。鑒于此，歐洲多家銀行相繼出臺(tái)規(guī)模不等的銀行個(gè)人存款保護(hù)措施，以保障儲(chǔ)戶利益。而我國(guó)存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)醞釀多年，目前出臺(tái)此制度時(shí)機(jī)是否成熟成為令人關(guān)注的話題。

　　美國(guó) 保險(xiǎn)限額提至25萬(wàn)美元

　　在美國(guó)，被次貸風(fēng)暴“吹倒”的金融機(jī)構(gòu)除了像雷曼兄弟這樣的投資銀行，還有吸收個(gè)人存款的金融機(jī)構(gòu)。9月25日，美國(guó)最大的儲(chǔ)蓄銀行——華盛頓互惠銀行被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC) 接管，成為美國(guó)歷史上倒閉的最大規(guī)模儲(chǔ)蓄銀行。

　　銀行倒閉，公眾的存款怎么辦？美國(guó)早已建立了存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行保障，即由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，但此前聯(lián)邦政府提供的銀行存款保險(xiǎn)上限是10萬(wàn)美元。美國(guó)新版的救市方案中規(guī)定，臨時(shí)增加存款和共享保險(xiǎn)責(zé)任范圍，將存款保險(xiǎn)限額從每個(gè)賬戶10萬(wàn)美元增加到25萬(wàn)美元。

　　高盛集團(tuán)近日公布的預(yù)測(cè)報(bào)告稱，提高存款保險(xiǎn)限額是美國(guó)未來(lái)幾個(gè)月可能采取的措施之一，政府還會(huì)授權(quán)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司無(wú)限制向財(cái)政部借貸。

　　歐洲 各國(guó)紛紛未雨綢繆

　　由于美國(guó)金融危機(jī)的影響向全球蔓延，歐洲也忙活了起來(lái)，不少國(guó)家政府近日相繼出臺(tái)規(guī)模不等的銀行個(gè)人存款保護(hù)措施，以保障儲(chǔ)戶利益。

　　愛(ài)爾蘭上周率先宣布擔(dān)保國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所有個(gè)人存款的安全，向國(guó)內(nèi)6大銀行提供為期兩年、總額達(dá)4000億歐元的個(gè)人存款擔(dān)保。希臘宣布將為國(guó)內(nèi)所有銀行個(gè)人存款提供擔(dān)保。德國(guó)政府5日宣布為個(gè)人銀行存款提供不限額擔(dān)保以恢復(fù)金融市場(chǎng)信心。英國(guó)政府3日已宣布把對(duì)個(gè)人存款擔(dān)保的上限從3.5萬(wàn)英鎊提高到5萬(wàn)英鎊。而丹麥、瑞典、奧地利等國(guó)也宣布了各自的存款擔(dān)保措施。

　　中國(guó) 存款保險(xiǎn)出臺(tái)時(shí)機(jī)有爭(zhēng)議

　　在美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)之前，我國(guó)央行曾經(jīng)多次提到我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度具有現(xiàn)實(shí)緊迫性，并稱我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)部條件和外部環(huán)境已基本成熟。但目前我國(guó)存款保險(xiǎn)制度還未出臺(tái)。

　　最近有保險(xiǎn)專業(yè)人士稱，受美國(guó)金融危機(jī)影響，國(guó)外一些地區(qū)銀行出現(xiàn)擠兌的情況，我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度迫在眉睫，實(shí)行存款保險(xiǎn)可以給存款捆上安全繩。當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的銀行資金周轉(zhuǎn)困難，出現(xiàn)支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí)，可以從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得資金救助或得到存款理賠，從而最大限度地保護(hù)存款人，尤其是中小儲(chǔ)戶的利益。

　　也有專家對(duì)存款保險(xiǎn)制度作用和時(shí)機(jī)表示疑問(wèn)，中國(guó)人民大學(xué)教授趙錫軍表示，存款保險(xiǎn)制度可解決個(gè)體銀行的問(wèn)題，而像美國(guó)金融危機(jī)這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)的作用是有限的。

　　中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏昨天接受記者采訪時(shí)分析說(shuō),現(xiàn)在許多國(guó)家如美國(guó)、英國(guó)是提高限額，德國(guó)甚至是全額擔(dān)保，這樣才有利于穩(wěn)定儲(chǔ)戶心理。我國(guó)不宜在這個(gè)時(shí)候匆匆出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行的是國(guó)家對(duì)公眾存款事實(shí)上的全額保險(xiǎn)。而存款保險(xiǎn)制度通常只是對(duì)公眾存在銀行中的錢提供一定數(shù)額的保險(xiǎn)，實(shí)際上是從對(duì)存款的全額保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為部分保險(xiǎn)，在當(dāng)前的情況下不適宜。(記者 耿彩琴）