經(jīng)過一番策略性的鬧騰之后，銀行跨行查詢收費已是勢在必行。
有消息說，銀監(jiān)會已會同國家發(fā)改委制訂了一個妥協(xié)性方案，規(guī)定銀行卡ATM跨行查詢一個月內(nèi)免費4次；超過4次的，每筆手續(xù)費至少0.2元，銀聯(lián)和收單銀行各收取0.1元，發(fā)卡銀行是否再收費由各發(fā)卡行自行決定。盡管低于最初的預(yù)期，但最終還是達到了他們的收費目標。而且，經(jīng)過這半年的鬧騰，大多數(shù)公眾都已對此漠然，銀行想再提高進一步收費應(yīng)該不再會有什么障礙。
回顧一下這半年以來的吵吵嚷嚷，有一個現(xiàn)象特別值得注意：發(fā)布收費信息之后，反應(yīng)最快的不是公眾的反擊，而是那些不同銀行的態(tài)度：光大等一些中小銀行趕緊表白不會收取跨行查詢費，而那些大銀行的態(tài)度則未免有些假惺惺：這些費用銀聯(lián)強制讓轉(zhuǎn)嫁，迫于無奈。為什么貌似對銀行有利的收費政策，大、小銀行卻會有不同的反應(yīng)呢？最終的市場結(jié)果又會是如何呢？
實際上，客戶在ATM上查詢，憑借的是一個龐大的公共網(wǎng)絡(luò)資源，各家銀行也是憑借這個公共信息網(wǎng)絡(luò)來完成客戶的本行以及跨行交易行為。在公共網(wǎng)絡(luò)之外，還有加入這一公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的各銀行終端網(wǎng)絡(luò)，這樣也就構(gòu)成了一個龐大信息處理以及交易的銀行服務(wù)體系。不過，由于各銀行的規(guī)模不一，對客戶終端服務(wù)人員和設(shè)備的投入也不盡相同，比如分理處、ATM以及柜臺人員等等。在以前的運作體系中，一旦投入，不管多少，都平等地享用這些網(wǎng)絡(luò)資源。在市場盈利態(tài)勢普遍看好的情形下，各銀行之間自然會相安無事，因為足夠大的市場容量讓他們把大部分精力集中在市場擴容上。而且，當初的大銀行也沒有如此大的吞吐能力。但是，一旦市場達到飽和狀態(tài)，排擠性的銀行同業(yè)競爭就難免了。這時，小銀行當然希望繼續(xù)借用大銀行便利的終端網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展他們的客戶，而這是大銀行最不愿意看到的，盡管它的網(wǎng)絡(luò)資源仍處于閑置狀態(tài)。因此，阻撓也就順理成章了。
不過，直接拒絕顯然不明智，不僅會惹上壟斷的嫌疑，而且一旦小銀行的游說引致政府出面，結(jié)果可能更糟。因此，大銀行就可能說服銀聯(lián)出面提出一個雙贏方案，也就是現(xiàn)在所謂的“跨行查詢收費”方案。沒有什么業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的銀聯(lián)，作為中立的第三方先提出的一個理由是為了迎合國際化慣例，但實際上根據(jù)大多數(shù)人的事后考察，國際上根本沒有這樣的所謂慣例，他們不僅不收，反而還會補貼一部分錢返還給顧客。眼見是那個說辭站不住腳，大銀行又重新拿出了一個新的理由：為了防止入世之后那些如狼似虎的國外銀行競爭者大肆進入。不過，在我看來，這也不過只是一個美麗的“托”而已，難道這0.2元查詢費竟有如此威力，能阻擋國際大鱷的進入決心？只要他們想進入中國市場，估計鐘偉教授說的2塊查詢費也根本不成什么問題！真的要命的是那些小銀行，如果不想辦法加強終端網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，再加上外資對大客戶的搶奪，隨時都有可能走到破產(chǎn)邊緣。
大銀行有大銀行的市場策略，小銀行也有自己的苦衷，銀聯(lián)總是能找到你需要的正當理由，而龐大的顧客則成了“魚肉俎”。唯獨不明白的是，如何撥開這些錯綜復(fù)雜的關(guān)系迷霧，找到這一收費事件背后的真正主謀以及他們的真實意圖。我們需要有個神秘的“深喉”提供線索！
據(jù)說，“深喉”(Deep Throat)一詞取之于一部美國上個世紀六七十年代相當流行的同名色情電影，以隱喻那些身居機要樞密，但又敢于打破“承諾”說出事實真相的人。“水門事件”隨著神秘“深喉”出現(xiàn)而呈現(xiàn)于世，而今也隨著馬克·費爾特的高調(diào)陳詞而真相大白。 “深喉”費爾特以及兩個記者鮑勃·伍德沃德、卡爾·伯恩斯坦毫無爭議地成為了美國公眾的英雄人物。不過，在有人總抱怨這個社會缺乏大義凜然的“深喉”時，也有人在擔心身邊會有太多的“深喉”而惶恐不安。如布什就非常擔心身邊是不是也會有費爾特這樣的“深喉”來告發(fā)他的“伊拉克戰(zhàn)爭門事件”。
不管是布什，還是克林頓，這場戰(zhàn)爭在所難免，無非名號有所不同而已。我現(xiàn)在最關(guān)心的是，在眼前的中國，有誰愿意做費爾特這樣的“深喉”，拿出確鑿的、足以讓真相大白于天下的證據(jù)，來揭發(fā)現(xiàn)實改革中的各種危害大眾利益的敗德行為呢？
假如有這樣的“深喉”現(xiàn)身，不管是出于正義的良知，還是經(jīng)濟的激勵，我們都愿意接受他，并愿奉之為這個時代的英雄。
(來源：上海證券報，有刪節(jié) 作者：陳宇峰 浙江工商大學經(jīng)濟學院副教授 日本早稻田大學21COE-GLOPE研究中心國際研究員）
