走在天河路上，就會(huì)發(fā)現(xiàn)隔不了幾步就有個(gè)申請(qǐng)信用卡的小攤子，申請(qǐng)信用卡已變得非常容易。統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)一人擁有2-3張信用卡的比例已經(jīng)高達(dá)50%。信用卡申請(qǐng)容易、用起來(lái)方便，但如果不了解信用卡的各項(xiàng)規(guī)定，就可能給自己帶來(lái)較重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至給個(gè)人信用記錄帶來(lái)污點(diǎn)，從而影響到個(gè)人今后的貸款、創(chuàng)業(yè)、工商注冊(cè)等等。這里就給大家提示幾個(gè)常見(jiàn)的誤區(qū)。

　　誤區(qū)一交最低還款額可免罰息

　　80后的小榮就因?yàn)樽约鹤灾屏Σ粡?qiáng)而成為“卡奴”。去年，小榮中專(zhuān)畢業(yè)后到城管工作，由于只是第一年工作年薪不足2萬(wàn)。而當(dāng)時(shí)兩家銀行分別為他批出1.5萬(wàn)元以及2萬(wàn)元的信用額度。小榮一度把兩張信用卡額度全部透支，如今雖然還了一大半，但原有的信用卡債務(wù)再加上罰息累計(jì)已至2.5萬(wàn)元。

　　“錢(qián)都用在拍拖以及同事應(yīng)酬的開(kāi)銷(xiāo)上面。有一次，陪女朋友逛街的時(shí)候，有個(gè)名牌手袋她很喜歡。我想著自己也有工作了，就買(mǎi)下來(lái)送給她了，那手袋要3500元。一開(kāi)始每月只還最低還款額，直至一張信用卡不能刷卡以后，就再用另一張信用卡以卡養(yǎng)卡。但利息累計(jì)起來(lái)，還最低還款額也很辛苦……”小榮這樣告訴記者。

　　更糟糕的是，金融海嘯之下，公司并沒(méi)有和小榮續(xù)約，他失業(yè)了。2.5萬(wàn)元的信用卡債務(wù)將要讓他年邁已經(jīng)下崗的父親來(lái)替他想辦法，而他家里經(jīng)濟(jì)情況并不算好。小榮后悔不迭。

　　點(diǎn)評(píng)：像小榮這種案例并不少見(jiàn)。

　　根據(jù)信用卡的定義和最基本的功能，信用卡并非必須要在一定期限內(nèi)足額還款，而代價(jià)僅僅是支付相應(yīng)的利息，這就是信用卡的融資功能。目前，大部分銀行對(duì)于信用卡的最低還款額的比例設(shè)置為10%，也有個(gè)別銀行將這比例設(shè)在5%。只要按期償還最低還款額，銀行則不認(rèn)為持卡逾期還。

　　但需要注意的是，在未全額還款的情況下，所有使用額度都要從使用日開(kāi)始計(jì)收利息。銀行每天萬(wàn)分之五的利息費(fèi)用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟(jì)來(lái)源基本是依靠父母的大學(xué)生還沒(méi)畢業(yè)，就因?yàn)樾庞每ㄏ�費(fèi)無(wú)節(jié)制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或者低于最低還款額，信用卡中心就要開(kāi)始向持卡人催收，連續(xù)三個(gè)月未能按時(shí)還款就可能在個(gè)人信用上留下不良記錄。

　　誤區(qū)二“休眠卡”不收年費(fèi)

　　上班族小劉有一些朋友在銀行工作，因?yàn)榕笥言阢y行工作有銷(xiāo)售信用卡的任務(wù)，為了幫朋友完成任務(wù)，小劉申請(qǐng)了多家銀行的信用卡，“就是幫朋友個(gè)忙，有些卡申請(qǐng)下來(lái)了但根本沒(méi)激活。”不過(guò)，不久前，小劉在去申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款的時(shí)候被多家銀行拒絕了。因?yàn)樗�在央行的征信系統(tǒng)上已經(jīng)有不良信用記錄了。

　　經(jīng)多方了解，小劉才知道是自己未激活的一張信用卡拖欠年費(fèi)所導(dǎo)致。一年多前，小劉幫朋友忙填了張信用卡申請(qǐng)單。在收到那家銀行的信用卡的快件后，他甚至沒(méi)有打開(kāi)信。后來(lái)一搬家，完全忘記了這事，因?yàn)榘峒�，也未收到那家銀行寄送的催款單。結(jié)果因?yàn)榍焚M(fèi)300多元就進(jìn)了信用“黑名單”。

　　點(diǎn)評(píng)：因?yàn)榉N種原因，現(xiàn)在不少上班族動(dòng)輒有四五張信用卡甚至更多，但其中有不少卡是沒(méi)被激活的。他們往往想當(dāng)然地認(rèn)為，信用卡沒(méi)激活就應(yīng)該不用收年費(fèi)。但其實(shí)，許多商業(yè)銀行對(duì)未激活或未使用的信用卡都要收年費(fèi)，如果欠交年費(fèi)，信息同樣會(huì)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。倘若多年未交年費(fèi)，已經(jīng)產(chǎn)生滯納金，則需要先將費(fèi)用補(bǔ)交齊，才可辦理注銷(xiāo)手續(xù)。為了避免不必要的麻煩，假如你不打算使用那信用卡，最好將未激活或者未產(chǎn)生年費(fèi)的信用卡及時(shí)注銷(xiāo)。由于一些銀行在信用卡注銷(xiāo)時(shí)會(huì)收取一定費(fèi)用，因此，在辦理信用卡之前，要先看清楚銀行信用卡的各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)支出。

　　另外，申請(qǐng)信用卡注銷(xiāo)后，最好能復(fù)查一下，以免注銷(xiāo)申請(qǐng)未被成功受理而導(dǎo)致信用問(wèn)題。

　　誤區(qū)三無(wú)息分期無(wú)額外費(fèi)用

　　公務(wù)員陳先生購(gòu)置裝修好新房后，手頭資金非常有限，而股市仍未好轉(zhuǎn)，被深度套牢的陳先生決定通過(guò)信用卡分期付款來(lái)購(gòu)買(mǎi)家具和家用電器�，F(xiàn)在多家銀行的信用卡都支持分期付款業(yè)務(wù)，而且都是號(hào)稱(chēng)無(wú)息分期付款。陳先生的分期付款申請(qǐng)很快就得到了幾家銀行的批準(zhǔn)。不過(guò)，后來(lái)陳先生發(fā)現(xiàn)，分期付款雖然免息，但實(shí)際負(fù)擔(dān)并不輕，因?yàn)橐�交不少手續(xù)費(fèi)。

　　點(diǎn)評(píng)：不少信用卡都號(hào)稱(chēng)提供無(wú)息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期，最長(zhǎng)可達(dá)兩年(24期)來(lái)償還，但無(wú)息并不是免費(fèi)大餐，其背后都涉及到手續(xù)費(fèi)。目前市場(chǎng)上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從0.5%/期到0.72%/期不等，這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。