每到年底,每個單位的財務(wù)會計部門就到了最忙碌的時候。因為“年終決算”已成為各個行業(yè)企業(yè)和單位年終的“必修課”。而時下,為個人及家庭做個“年終決算”開始被銀行理財師們推薦:養(yǎng)成定期決算的習(xí)慣,照樣是成熟理財人群的“必修課”。
A忙于理財別當(dāng)“漏財族”
本報“贏行家”理財團會員湛振良昨日對記者慨嘆:一年到頭算下來,理財沒賺到幾個錢:炒股賠了不少,理財基本停滯,沒有買國債和銀行理財產(chǎn)品,由于降息,存款利息都縮水了。而對于明年的理財投資,他表示“再說吧,沒什么規(guī)劃和打算”。
其實,按照民間說法,若把五指并攏的手放在燈光或日光下,看得見縫隙就是“漏財手”,說明這人是存不住錢的,財來財往但難聚財。像湛先生這樣,如果對投資配置及收益情況缺乏定期檢視,無形中就加入了“漏財大軍”。
本報“贏行家”理財團專家、招商銀行高級理財經(jīng)理熊偉認(rèn)為,在完全依靠工資收入的時代,普通百姓很少有意識地做個人和家庭的年終決算。但近兩年隨著收入水平提高和財產(chǎn)性收入日漸成為人們生活的一部分,百姓手中的閑錢多了,各類花銷和投資理財收益也更為多元化,年底進行盤點就顯得尤為必要。
B來個年終決算表吧
那么,究竟如何來為全年的投資理財盤點呢?熊偉建議,不妨借用企事業(yè)單位的年終決算。具體說來,應(yīng)當(dāng)將全年的收支情況,包括工資收入和各類投資理財收益等財產(chǎn)性收入以及各項支出情況列個明細(xì)。
然后對比一年來收入與支出的情況,對各項投資和大項支出作比較分析,審視投資效益的好壞,比如股票是否縮水、基金是否增值。例如股票賬面價值縮水,是否說明沒有根據(jù)市場變化情況做出調(diào)整以規(guī)避風(fēng)險。以股票投資為例,是否由于沒有設(shè)立止損價位而遭遇大額虧損等。另外,不妨去央行征信中心查閱個人信用報告看信用卡還款是否及時,有沒有因為逾期未還款而影響到信用記錄,還款方式是否選擇適當(dāng)。
對于背負(fù)了房貸的群體,還應(yīng)當(dāng)將負(fù)債逐月列入到?jīng)Q算表中。這樣,對未來購置資產(chǎn)和投資,就能對債務(wù)情況了然于心,可以對未來還款做好打算。
C貴在培養(yǎng)理財能力
對于湛先生這種情況,理財師建議,除了盤算投入產(chǎn)出之外,財產(chǎn)管理環(huán)節(jié)也不容忽視。對于時下保有財產(chǎn)性收入,并熱衷使之增值的理財族而言,即使各項投資都有盈利,如果花銷無度也難保年底褲袋不會“布粘布”,因為理財不等于賺錢,只會幫你養(yǎng)成賺錢的能力。投資之外,還有財務(wù)管理和規(guī)劃等內(nèi)容。尤其對于花錢比較隨意的年輕群體而言,更應(yīng)養(yǎng)成良好習(xí)慣,定期檢視自己的資金配置情況和花銷去向。
熊偉提示,不光年終決算表有必要,而且最好能定期檢視幫助修正投資偏差。以此還能感受到家庭資產(chǎn)的增長和實際收益,規(guī)避投資風(fēng)險和不當(dāng)支出。同時,這也有利于那些不清楚資產(chǎn)配置的人對資產(chǎn)進行“摸底”,更好地總結(jié)理財經(jīng)驗,在日后更好地安排工作和更有效地進行投資理財。通過理財好習(xí)慣來總結(jié)過往、提示將來的理財生活。(記者 李素平)
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