歲末年初，上班一族們的年終獎(jiǎng)紛紛有了著落，又到了規(guī)劃理財(cái)時(shí)，可與去年不同，面對(duì)走向不明的股市，以定期定額的投資方式購(gòu)買(mǎi)基金成為不少投資者的新選擇。但其實(shí)，定期定額投資最大的特色是“積少成多”，利用時(shí)間復(fù)利的作用以小額資金賺大錢(qián)，并非每月定期定額投資400元、500元，就萬(wàn)事俱備，在做基金定投時(shí)，投資者們應(yīng)該先明了自己這份投資的目的，根據(jù)投資期望的不同，投資時(shí)間的長(zhǎng)短及每月投資金額應(yīng)有所差別，畢竟籌措買(mǎi)車(chē)資金所需的金額與籌措買(mǎi)房資金所需的金額可是相差懸殊。

　　專(zhuān)家建議，一般來(lái)說(shuō)，人的一生可以規(guī)劃三份定投，以此來(lái)解決買(mǎi)房、子女教育和養(yǎng)老問(wèn)題。

　　2450元投10年

　　緩解成家立業(yè)壓力

　　第一份基金定投，是剛剛參加工作的職場(chǎng)新人，可以以基金定投的方式解決自己今后買(mǎi)房、成家立業(yè)階段的資金需求。

　　具體來(lái)看，職場(chǎng)新人沒(méi)有太多的生活壓力，但同樣沒(méi)有太多的積蓄，5~10年內(nèi)會(huì)有一定的支出需求，如買(mǎi)房、結(jié)婚，因此，不怕近幾年多擔(dān)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，每月把薪金中占比部分定額度申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約10年左右的時(shí)間，經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo)，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　舉例來(lái)看，22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復(fù)利計(jì)算，基金定投期滿時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元，可以大大緩解小張?jiān)谌松�的成家立業(yè)階段的資金需求。

　　1448元投15年

　　搞定高教經(jīng)費(fèi)

　　第二份基金定投，是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)育一個(gè)孩子從出生到16歲，供子女完成包括小學(xué)、初中、高中在內(nèi)的初等教育，考慮不同的消費(fèi)水平，大約需要花費(fèi)20萬(wàn)~50萬(wàn)元不等，如果延續(xù)到25歲至子女完成高等教育，考慮不同的消費(fèi)水平，則需要花費(fèi)60萬(wàn)~100萬(wàn)元不等。如果還希望送孩子出國(guó)深造，那么，總教育費(fèi)用則可能達(dá)到160萬(wàn)~200萬(wàn)元左右。

　　具體來(lái)看，由于投資時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，夫妻雙方可以在孩子出世后每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，在子女年滿16歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育或出國(guó)深造提供資金保障。

　　根據(jù)泰達(dá)荷銀基金公司提供的數(shù)據(jù)顯示，如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積累子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi)，那么，以10%的復(fù)利計(jì)算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。需要提醒投資者的是，子女教育費(fèi)用的積攢越早越好，籌措同樣金額的教育經(jīng)費(fèi)，越早開(kāi)始，你的經(jīng)濟(jì)壓力就越小。

　　778元投20年

　　退休后保持高品質(zhì)的生活

　　第三份基金定投，是為自己及老伴在退休之后能繼續(xù)保持高品質(zhì)的生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開(kāi)支而參加基金定投。

　　假設(shè)人均壽命75歲，于55歲退休，你至少需要為退休后的20年準(zhǔn)備生活費(fèi)，根據(jù)不同的生活水準(zhǔn)，所需要的生活費(fèi)用也不同。如，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi)，那么，假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。

　　具體來(lái)看，中年家庭可以從35歲~40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)偏股型基金，50歲時(shí)，再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到55歲時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。

　　如，從35歲起開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備，投資期限可達(dá)20年，為維持退休后20年每月2000元的生活水準(zhǔn)，以10%的復(fù)利計(jì)算，您需要每月投資778元，維持其他水準(zhǔn)生活水平的預(yù)計(jì)投資金額可參見(jiàn)表二。

　　如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積攢子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi)，那么，以10%的復(fù)利計(jì)算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。

　　22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復(fù)利計(jì)算，基金定投期滿時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元。

　　55歲退休，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi)，那么，假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。(記者 吳倩）