春節(jié)近在咫尺，節(jié)前大采購的氣氛愈來愈濃厚，要花錢的地方不少，于是信用卡成為許多人節(jié)前大采購中必不可少的好幫手。如何使用信用卡做到花得聰明、花得實在、花得放心，不少持卡人摸索出自己的刷卡竅門。巧妙刷卡，還能省下不少錢，但千萬要記住及時還錢。

　　>>刷卡

　　發(fā)卡公司費用各異

　　計劃春節(jié)期間去境外度假，那么就要留心結(jié)算方式、幣種、交易線路等差異帶來的費用和還款方式不同。用信用卡在境外提取現(xiàn)金，一般按3%收取手續(xù)費，而且還按日收取高額利息，因此出游應多用信用卡。

　　銀聯(lián)可省1%-2%貨幣轉(zhuǎn)換費

　　目前銀聯(lián)卡已經(jīng)在多個國家開通了受理業(yè)務，據(jù)中國銀聯(lián)董事長劉廷煥透露，銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡目前已延伸到83個國家和地區(qū)，其中包括港澳臺、日韓、新馬泰、美國等熱門旅游國家和地區(qū)，以及新開通的印度毛里求斯、埃及、蘇丹和蒙古地區(qū)都已開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務。

　　境外使用銀聯(lián)卡消費和取款，款項將根據(jù)當天匯率直接轉(zhuǎn)成人民幣從卡上扣除，可以免去境外兌換貨幣的繁瑣以及外匯攜帶受限的不便。貨幣轉(zhuǎn)換費用一般約占刷卡總金額1%-2%。

　　中國銀聯(lián)提醒廣大持卡人，在境外開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務的國家和地區(qū)，刷卡時務必提醒收銀員通過銀聯(lián)網(wǎng)絡進行結(jié)算，可省下貨幣轉(zhuǎn)換費這一筆不菲的費用。

　　Visa和Master網(wǎng)點相對較多

　　除了銀聯(lián)卡，還可以使用雙幣種信用卡Visa和Master，雖然需要收取一定的貨幣轉(zhuǎn)換費，但使用起來比較方便，如日本、韓國等地Visa卡布點廣泛，歐美Master卡使用較多。

　　此外，還可以向銀行申請辦理人民幣/美元卡或人民幣/歐元卡。不過需要持卡者注意，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡單地互相還款。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，需要通過發(fā)卡行柜臺、電話或者網(wǎng)上銀行要求購買外匯。否則，逾期將會產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。

　　分期付款是聰明的花錢方式

　　聰明的持卡人會利用信用卡的分期付款功能，把新年里花的錢分攤到以后每個月分期償還，從而緩解還款壓力。很多銀行也在春節(jié)期間會為持卡人推出分期付款的優(yōu)惠活動。

　　信用卡持卡人若是想好了要進行分期方式購物的話，最重要的就是選對分期方式。根據(jù)刷卡時候的不同途徑，信用卡的分期付款業(yè)務也分為三類：商場(POS)分期、通過網(wǎng)絡和郵寄等方式進行的“郵購分期”以及賬單分期。

　　第一種是商場分期，又稱為POS分期，就是持卡人到可以提供分期的商場進行購物并分期；第二種是郵購分期，是指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊，或者銀行的網(wǎng)上分期商城，從限定的商品當中進行選擇，然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購；第三種賬單分期是最為常見的，當持卡消費后，一旦滿足所持有信用卡的分期業(yè)務起始金額就可以主動申請或自動綁定進行分期，每期需還款金額才會被計入當期賬單。

　　三種分期方式各有不同。一般來說，POS分期有3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期，一般3期免手續(xù)費，6期和12期的費率則各家銀行設定不同。

　　需要提醒的是，在商家享受POS分期一般需要提供身份證明，購物時別忘了帶上身份證。

　　>>還款

　　找對方式可節(jié)省成本

　　其實，到銀行營業(yè)網(wǎng)點排隊還款的方法早已經(jīng)“OUT”了�，F(xiàn)在信用卡還款方式多種多樣，只要巧以規(guī)劃，在平日的活動范圍內(nèi)就可以完成還款。選擇適合的還款方式，還能在還款方式上節(jié)省不少成本。

　　便利店自助式還款

　　適合人群：日�；顒臃秶鷥�(nèi)至少有一家便利店或超市的持卡人

　　去便利店也可以還款。可以到周邊任一家有“拉卡啦”標識的便利店或超市，通過拉卡啦自助支付終端使用任一家銀行的銀聯(lián)儲蓄卡向自己持有的信用卡轉(zhuǎn)賬還款，款項在成功操作后的下一個工作日入賬，部分銀行目前處于推廣期間，免收手續(xù)費�，F(xiàn)在，全國支持信用卡還款的便利店已超過2萬家，譬如北京的好鄰居、沃爾瑪、物美。

　　通過網(wǎng)絡還款

　　適合人群：“宅男”“宅女”或網(wǎng)民

　　如果想在家里還款，最好的辦法是網(wǎng)上還款�？梢韵绒k理發(fā)卡行的儲蓄卡，然后通過網(wǎng)上銀行向信用卡轉(zhuǎn)賬還款；沒有發(fā)卡行儲蓄卡的客戶，如果已有其它銀行的網(wǎng)上銀行，也可以通過它行的網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬還款；還可以登錄快錢網(wǎng)用其它銀行的儲蓄卡向信用卡轉(zhuǎn)賬還款，通過快錢網(wǎng)還款需要1-2個工作日到賬。

　　“就近式”還款

　　適合人群：惜時如金的持卡人

　　如果附近沒有發(fā)卡行的網(wǎng)點和ATM機，又不想花半天時間大老遠地跑一趟，不妨采用“就近原則”，在日�；顒拥姆秶鷥�(nèi)，找一家離你最近的銀行網(wǎng)點或銀聯(lián)ATM機實現(xiàn)跨行還款，但是跨行還款會按比例收取一定的手續(xù)費。

　　該服務暫時不支持異地卡還款，需2-3個工作日到賬。

　　自動轉(zhuǎn)賬還款

　　適合人群：所有持卡人

　　自動轉(zhuǎn)賬還款可謂“一勞永逸”的還款方式，只要開通一張發(fā)卡行的儲蓄卡，辦理賬戶自動轉(zhuǎn)賬還款服務，就能和你的信用卡直接綁定，每月自動從指定的活期賬戶上繳還信用卡的賬款，持卡人可以選擇償還“本月應還總額”或者“最低還款額”。

　　使用這種方式最大的好處在于避免了因為忘記還款而造成的滯納金和利息，省事省時省心。不過，持卡人要隨時在儲蓄卡里備有足夠的金額，避免出現(xiàn)未足額還款而產(chǎn)生滯納金和利息。

　　>>安全提示

　　簽購單不要隨意丟棄

　　現(xiàn)在越來越多的人選擇在春節(jié)期間出國旅游和采購，由于國外部分國家和地區(qū)容易發(fā)生信用卡失卡、被“克隆”或盜刷案件，持卡人不當?shù)挠每ǚ绞竭�會導致卡片處于高危風險，因此，外出旅游的安全用卡問題更加不容忽視。

　　銀行業(yè)相關(guān)人士提醒，刷卡后的簽購單一定要保存好。交易時一定要選擇信譽較好的商戶，刷卡時盡量不要讓卡片離開自己的視線，并且保管好交易簽購單，不要隨意丟棄，這樣可以有效防范卡片磁條被不法分子“克隆”后盜刷的情況。(記者 高晨 馬文婷)