方女士問：我年收入6萬元；先生為自由職業(yè)者，最近三年年均收入達(dá)20萬元(此前曾有過年收入不足萬元)；孩子在讀小學(xué)。我們有一套100平方米左右的住房，自住，尚有公積金貸款。目前有50萬元的短期定期存款，沒接觸過基金、股票，也沒有商業(yè)保險(xiǎn)。該如何理財(cái)？

　　答：方女士的先生收入不是很穩(wěn)定，因此要充分考慮行業(yè)淡季對家庭收入的沖擊，建議方女士家庭在理財(cái)產(chǎn)品的配置上以穩(wěn)健產(chǎn)品為主，適當(dāng)配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，夫妻雙方需拿出家庭金融資產(chǎn)的10%左右，購買意外及醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。其次，50萬元的短期定期存款建議購買工行不同期限和流動性的理財(cái)產(chǎn)品，以提高收益率。再次，鑒于方女士家庭未接觸過基金、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，建議從基金開始，拿出20%-30%資金投資偏股型基金，依靠專家理財(cái)。

　　李先生問：我40歲，稅后月收入為9000元；妻子35歲，是家庭主婦；小孩11歲，上小學(xué)六年級。每月家庭各項(xiàng)支出約5000元。有銀行存款20萬元。家庭成員均無保險(xiǎn)�，F(xiàn)居住的是一套50平方米的兩居室住房。現(xiàn)想籌備孩子7年后上大學(xué)的費(fèi)用，并換一套大一點(diǎn)的房子，該如何實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)？

　　答：一、由于不了解李先生計(jì)劃換購房屋的大小及位置，因此很難測算房價(jià)，建議聯(lián)系房產(chǎn)中介討論換房計(jì)劃，再考慮將現(xiàn)有的50平方米居室賣出，以安排購房資金�，F(xiàn)房產(chǎn)賣出后，估計(jì)夠新房的首付款，但目前所知的情況有限，無法計(jì)算按揭的月供額度。二、建議李先生先將月結(jié)余部分定投基金以積累資金。三、李先生是家庭支柱，建議其自己購買意外險(xiǎn)及醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。四、20萬元的存款可作為未來購房的補(bǔ)充資金，也可用作子女教育金，需進(jìn)行穩(wěn)健投資，且保證相對的流動性，建議投資參與新股申購的小型債券基金。