近日，人力資源社會保障部、財(cái)政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_，自12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市(地區(qū))同步擴(kuò)大到全國。

　　什么人可以開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國推廣，那么開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶需要具備什么條件呢？開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有什么好處呢？

　　《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》中指出，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：咱們國家第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋了10億人，除去3億人已經(jīng)在領(lǐng)養(yǎng)老金了，還有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的7億人，原則上都可以開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，所以這樣全面實(shí)施就更加公平了。

　　專家還表示，加入個(gè)人養(yǎng)老金不僅享受稅收優(yōu)惠，也為自己增加了一份養(yǎng)老保障儲備。

　　中國社科院世界社保研究中心副秘書長 齊傳鈞：個(gè)人養(yǎng)老金的推出也是國際的一個(gè)基本做法，目的是應(yīng)對人口老齡化。通過參保繳費(fèi)，享受國家各種稅優(yōu)、各種利好的同時(shí)，做大做強(qiáng)自己的未來養(yǎng)老保障儲備，對個(gè)人也是非常好的選擇。

　　個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品擴(kuò)容

　　適應(yīng)不同人群需求

　　《通知》中提出，在現(xiàn)有4大類產(chǎn)品基礎(chǔ)上，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。專家表示，豐富產(chǎn)品供給是為了適應(yīng)不同類型人群的購買需求。

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：購買國債來保值，這是很穩(wěn)健的，比如說我年齡老了，我可能更考慮的是穩(wěn)健的產(chǎn)品。年輕的人講我僅保值不行，我還想增值。其實(shí)沒有最佳產(chǎn)品，只有符合適應(yīng)了不同人特點(diǎn)的產(chǎn)品。

　　專家介紹說，這次增加了指數(shù)基金等養(yǎng)老金產(chǎn)品，未來還將推動更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入目錄范圍。

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：指數(shù)基金不是單一的上市公司的股票，它把這一類股票組合，比如說消費(fèi)類這一類上市公司，來選優(yōu)中優(yōu)的股票，組成我的消費(fèi)的指數(shù)基金。我不知道買哪個(gè)具體的基金更好，但是我買指數(shù)基金，實(shí)際上在化解風(fēng)險(xiǎn)，幫助老百姓決策，所以多種不同的產(chǎn)品納入之后，實(shí)際上是方便老百姓來購買的。

　　默認(rèn)投資服務(wù)可為

　　普通人打造專屬投資方案

　　在養(yǎng)老金制度新增服務(wù)中，探索開展默認(rèn)投資服務(wù)受到很多人的關(guān)注。專家表示，默認(rèn)投資服務(wù)可以幫助普通百姓打造專屬投資方案。

　　專家表示，養(yǎng)老金產(chǎn)品有幾百種，普通大眾在選擇時(shí)很難判斷。默認(rèn)投資服務(wù)就是由專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)幫助參加人作出選擇，打理賬戶資金。

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：我們不可能把每個(gè)老百姓都教育成投資專家，也沒有必要讓老百姓每年花那么多的時(shí)間去選擇這些金融產(chǎn)品，把選擇的難題交給專業(yè)團(tuán)隊(duì)去幫你做，這就叫默認(rèn)產(chǎn)品。

　　那么，默認(rèn)投資服務(wù)依據(jù)什么幫參加人選擇產(chǎn)品呢？

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：金融機(jī)構(gòu)，假如說我這有五個(gè)默認(rèn)產(chǎn)品，我會根據(jù)您的特點(diǎn)做測量，您的風(fēng)險(xiǎn)承受程度、您的年齡，我?guī)湍氵x。然后一年以后您看您退出不退出，您要退出您自己再來買；如果您不退出，我就繼續(xù)幫您做下去。

　　專家表示，隨著開戶人年齡增長等情況變化，默認(rèn)投資服務(wù)也會征求參加人意見，調(diào)整投資內(nèi)容。

　　個(gè)人養(yǎng)老金

　　提前領(lǐng)取的條件更加寬泛

　　對于個(gè)人養(yǎng)老金什么情況下可以提前領(lǐng)取，專家表示，此次新規(guī)定中將提前領(lǐng)取的條件放寬了。

　　在個(gè)人養(yǎng)老金提前領(lǐng)取條件方面，《通知》中增加了患重大疾病或者領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件、正在領(lǐng)取最低生活保障金等幾個(gè)條件。

　　中國人民大學(xué)教授 董克用：這些都是試行階段老百姓提出來的，總會遇上一些意想不到的問題，生大病了，都失業(yè)好長時(shí)間了，我都領(lǐng)社會救濟(jì)了，那我還不能領(lǐng)嗎？可以領(lǐng)，所以這次是把這個(gè)范圍更寬了，更符合現(xiàn)實(shí)了，更有人情味了。

　　(總臺央視記者 陳鈺潔 張芊芊 唐蕾 張軍)