2023年，保險業(yè)全面推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系，發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用，支持保險服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求。2023年前三季度，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長11%。賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。這一年，保險業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，普惠保險體系不斷完善。

　　提供風(fēng)險保障

　　農(nóng)業(yè)保險在有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，確保國家糧食安全方面發(fā)揮著重要作用。2023年前8個月，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入1204億元，同比增長20%，參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險保障3.72萬億元。我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，呈現(xiàn)穩(wěn)中向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

　　2023年6月，商業(yè)性耕地地力指數(shù)保險在新疆可克達(dá)拉市落地。這是一項加強(qiáng)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，重點(diǎn)彌補(bǔ)土壤改良、農(nóng)田灌溉設(shè)施等短板的新險種，由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司開發(fā)。這一險種將保險模式由傳統(tǒng)的受災(zāi)賠付轉(zhuǎn)變?yōu)檎蚣睿ㄟ^保險合同全面調(diào)動農(nóng)戶參與耕地地力提升的積極性，鼓勵農(nóng)戶采用秸稈粉碎還田、增施有機(jī)肥、減少化肥農(nóng)藥使用，最終達(dá)成保護(hù)耕地地力和保障糧食生產(chǎn)安全的目標(biāo)。

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險較高，發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險對于推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展具有重要作用。一方面為農(nóng)業(yè)保險直保機(jī)構(gòu)提供再保險保障，補(bǔ)齊大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系的短板；另一方面能有效緩解直保經(jīng)營機(jī)構(gòu)承保壓力，支持穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤。

　　中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江介紹，近年來，公司聚焦保障糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，持續(xù)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險方面的投入，圍繞保障國家糧食安全、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國等政策目標(biāo)，大力發(fā)展政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)，將服務(wù)國家戰(zhàn)略深度融入業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展，2023年在“三農(nóng)”領(lǐng)域提供超6000億元風(fēng)險保障。

　　兜牢民生底線

　　快車司機(jī)、小貨車駕駛員等群體已成為普惠保險重點(diǎn)關(guān)注的服務(wù)對象。自2022年7月起，北京、上海、重慶等7省市啟動新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)，中國人壽承辦了其中5個試點(diǎn)省份的項目。同時，中國人壽加強(qiáng)與老齡辦、殘聯(lián)等部門合作，發(fā)展?jié)M足老年人、殘疾人等特定群體的普惠保險產(chǎn)品，目前已惠及近5400萬人。

　　目前，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)全覆蓋，大病保險已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司開展大病保險業(yè)務(wù)設(shè)立了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻。除了償付能力和風(fēng)險評價達(dá)標(biāo)等基本條件，還要求保險公司必須建立健康保險事業(yè)部，對大病保險業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算。此外，大病保險經(jīng)辦公司還需要具備較強(qiáng)的健康保險精算技術(shù)，要有完善的、覆蓋區(qū)域較廣的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這些約束條件為普惠保險兜住、兜準(zhǔn)、兜牢民生底線，織密扎牢社會保障網(wǎng)提供了重要的制度保障。2023年6月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布了動態(tài)調(diào)整后的保險公司總公司大病保險名單，有4家保險公司被調(diào)出。

　　湖北恩施地處山區(qū)，保險公司的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)偏少，但當(dāng)?shù)孛癖妼θ松肀ｋU有一定需求。對于長期繳費(fèi)的人身險產(chǎn)品，線下渠道建設(shè)尤為重要。中郵保險湖北分公司郵銀業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周俊介紹，金融產(chǎn)品五花八門，中老年客戶大多不清楚該如何選擇。中郵保險湖北分公司協(xié)同湖北省郵政分公司、郵儲銀行湖北省分行打造了100個金融消費(fèi)者教育基地，常態(tài)化開展惠民健康檢查和金融知識宣教等特色活動，幫助客戶了解金融知識，樹立正確的保險配置理念。

　　服務(wù)養(yǎng)老需求

　　隨著老齡化進(jìn)程加速，保險公司多措并舉，在基本養(yǎng)老保險(第一支柱)、企業(yè)年金和職業(yè)年金(第二支柱)、個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險(第三支柱)“三大支柱”上齊發(fā)力。

　　作為第三支柱養(yǎng)老保險的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)于2023年1月1日在北京、上海、江蘇等10個省份率先開展。作為首批參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險公司之一，中國人壽養(yǎng)老險公司在行業(yè)內(nèi)首家通過業(yè)務(wù)試點(diǎn)驗收、首家獲得產(chǎn)品備案批復(fù)、首家啟動業(yè)務(wù)試點(diǎn)、首家產(chǎn)品上線互金平臺。截至2023年12月25日，公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存量規(guī)模60億元，有效賬戶數(shù)超31萬戶。

　　截至2023年三季度末，我國建立企業(yè)年金計劃的企業(yè)共13.87萬家，參加職工人數(shù)突破3102萬人。中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授董克用認(rèn)為，建立企業(yè)年金計劃，深度參與我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，是企業(yè)積極踐行社會責(zé)任的重要體現(xiàn)，有助于企業(yè)更高效地開展人力資源管理工作。通過建立企業(yè)年金計劃，一方面企業(yè)可享受稅收優(yōu)惠政策，以相對低的成本豐富職工福利體系；另一方面能切實(shí)造福職工群體，幫助職工應(yīng)對基本養(yǎng)老保險替代率波動風(fēng)險，增強(qiáng)退休職工的獲得感、安全感與幸福感。

　　平安養(yǎng)老險是我國最早參與養(yǎng)老保障體系建設(shè)的年金受托管理機(jī)構(gòu)。截至2023年6月，其年金受托業(yè)務(wù)規(guī)模超7000億元。平安養(yǎng)老保險股份有限公司董事長甘為民表示，“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“提高企業(yè)年金覆蓋率”，當(dāng)前企業(yè)年金發(fā)展面臨重大機(jī)遇。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在第三支柱建設(shè)方面，養(yǎng)老保險公司應(yīng)加快推動個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金等新業(yè)務(wù)落地擴(kuò)容。在個人養(yǎng)老金方面，行業(yè)可致力于豐富產(chǎn)品供給和擴(kuò)大普惠客群；在商業(yè)養(yǎng)老金方面，行業(yè)應(yīng)當(dāng)利用好養(yǎng)老保險公司獨(dú)有牌照優(yōu)勢，把商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為推動普惠金融發(fā)展的重要落腳點(diǎn)。