中長期理財仍可選萬能險(2)

　　投資建議

　　萬能險還該不該買?

　　隨著萬能險利率持續(xù)走低,個別壽險公司以“產(chǎn)品停售”進行宣傳促銷。對此,近期保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部約談了存在上述行為的公司,要求保險公司不得以產(chǎn)品停售進行炒作,同時做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作。

　　有關(guān)專家提醒,投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值,而是要扣除風險保障費用和公司的經(jīng)營管理費用。因此,消費者一定要了解清楚所購買的萬能險產(chǎn)品的扣費標準,以及最低保證利率或結(jié)算利率的計算基礎(chǔ)。

　　事實上,目前停售的萬能險只是市面上的少量產(chǎn)品。由于萬能險是復利計息,適用于作為中長期理財工具。業(yè)內(nèi)專家表示,如果一個家庭既有保障的需求,又有中長期的財務(wù)目標,如兒童教育金目標、養(yǎng)老目標等,那么萬能險就是一種很好的財務(wù)工具。

　　可見,萬能險的投資優(yōu)勢只有在中長期才能有所體現(xiàn),加之在購買前期扣費較多,因此短期退�？赡軙�得不償失。從這個角度講,萬能險的確有些不適合的人群,如老年人群、追求短期高回報的人群等等。

　　小貼士

　　何謂萬能險?

　　萬能險的全稱是“萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品”,指的是可以任意支付保險費、任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說,在支付某個最低金額的首期保費以后,投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費,并且任意提高或者降低死亡給付金額。而且,萬能保險保證了最低的收益率。