開車免不了小剮小蹭，車主常不以為意——損失嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償；損失輕微在免賠額以下的，自己花錢也不多。然而當(dāng)你放心地把愛車交給4S店修理，并享受他們的“代理申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償”服務(wù)時(shí)，很可能被利用騙保，“賠了夫人又折兵”。

　　小毛病招來大手術(shù)

　　維修店惡意毀車騙保

　　廈門的李先生2009年續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)保費(fèi)漲了很多。這不是亂漲價(jià)么！他到廈門市保監(jiān)局投訴，調(diào)查結(jié)果讓他大吃一驚：因?yàn)樗�的車一年出險(xiǎn)兩次，后一次還較嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司才按規(guī)定上浮了他的保險(xiǎn)費(fèi)率。李先生十分不解：他的車明明只有一次剮蹭，只修了保險(xiǎn)杠�？杀ｋU(xiǎn)公司的理賠單證顯示，第二次車禍?zhǔn)�分�?yán)重！連發(fā)動(dòng)機(jī)都換了！

　　公安機(jī)關(guān)介入才讓真相大白。原來，當(dāng)時(shí)李先生為圖方便，將保險(xiǎn)合同、身份證等一并交給4S維修店，讓他們憑維修票據(jù)直接去保險(xiǎn)公司“報(bào)銷”。而這家“黑店”，在修完保險(xiǎn)杠、理賠結(jié)束后，沒通知李先生取車，而是派人開車出去又狠狠撞了一次，維修后再次到保險(xiǎn)公司理賠，以“虛高”維修費(fèi)用騙取保險(xiǎn)理賠金。

　　李先生的遭遇只是車險(xiǎn)騙賠案冰山一角。2009年，廈門保監(jiān)局注意到，有一輛車一年內(nèi)竟出險(xiǎn)34次！維修次數(shù)高的車相對(duì)集中，而且就“認(rèn)準(zhǔn)”那十來家維修店；如果保險(xiǎn)公司拒賠，車主也不起訴。難道是“做賊心虛”？公安和監(jiān)管部門開始順藤摸瓜。

　　詐騙團(tuán)伙浮出水面

　　假案騙去當(dāng)?shù)?.5成保費(fèi)

　　2009年某日，一輛轎車撞壞了廈門駐軍某部營(yíng)地外墻。值班戰(zhàn)士把卡在車?yán)锏乃緳C(jī)救出來，卻發(fā)現(xiàn)他身上裹著厚厚的棉被。監(jiān)控錄像顯示，他在車外轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，觀察周圍環(huán)境，上車后徑直沖向圍墻……

　　這位“不走運(yùn)”的撞車手，是車險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙里的角色之一。“他們分工很細(xì)，有修理廠老板、撞車手，有熟悉保險(xiǎn)法律的律師，有偽造病歷、虛開醫(yī)藥費(fèi)的醫(yī)生，還有里應(yīng)外合的保險(xiǎn)公司定損員�！睆B門保監(jiān)局副局長(zhǎng)朱衍生介紹，維修店除了惡意損毀顧客的車輛，自己還養(yǎng)著一些名牌“老車”——比如奔馳、林肯等，因?yàn)榱闩浼�難找，保險(xiǎn)定損價(jià)格很高；而他們真正維修卻不一定用原牌子的物件，因此騙取的理賠金非常高。他們還利用各保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱的漏洞，一輛車多家投保。

　　“既要確保把車撞成預(yù)想的樣子，又得保證自己不受傷，‘有技術(shù)’的撞車手很緊俏，車撞得越重工資越高。怕被氣囊卡住，往往撞完車后再裝上氣囊，還穿得很厚，裹上被子�！敝煅苌�說。

　　有的修理廠還會(huì)買通保險(xiǎn)公司的定損員，5000元能修好的損失，定損成8000元，共同漁利。“僅僅一個(gè)詐騙團(tuán)伙，一年內(nèi)制造假案130多起，騙取賠款近500萬(wàn)元�！敝煅苌�說。

　　2009年，廈門公安和保監(jiān)局一舉挖出十個(gè)車險(xiǎn)騙賠團(tuán)伙，加上其他的零星作案，估計(jì)騙賠涉案金額可達(dá)2億元，占當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)保費(fèi)15%左右。廈門市一位政協(xié)委員調(diào)研后提出，全國(guó)范圍看，車險(xiǎn)理賠假案比例也大體如此。

　　制造隱患、提高費(fèi)率

　　公眾為“假案”買單

　　車險(xiǎn)理賠造假猖獗，令部分車主對(duì)續(xù)保漲價(jià)莫名其妙，對(duì)車況一無所知，駕車隱患重重；全國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體上賠得一塌糊涂，多年爬不出“虧損”的泥沼；更嚴(yán)重的是，它在侵蝕所有車險(xiǎn)投保者的利益，對(duì)道路交通安全構(gòu)成極大威脅�？梢哉f，所有公眾都在為“假案”買單。

　　眾所周知，保險(xiǎn)運(yùn)行遵循“大數(shù)法則”，即人人為我，我為人人。保險(xiǎn)公司賠款持續(xù)增加、入不敷出，會(huì)促使其提高保費(fèi)，增加所有車主的負(fù)擔(dān)。

　　假案頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p毀公物、威脅交通安全。“在廈門，造假團(tuán)伙摸索出一些能達(dá)到造假效果的‘理想’撞車地點(diǎn)。比如在某個(gè)高速路入口，他們常常逆行上線，去撞防護(hù)欄。再比如某個(gè)路口的大樹，也是他們的重要目標(biāo)之一。”朱衍生說，一旦他們制造事故時(shí)有行人、車輛，后果不堪設(shè)想。此外，還有一些專門“碰瓷”的團(tuán)伙，故意去撞無辜車輛。

　　建立理賠信息數(shù)據(jù)庫(kù)

　　“打假”尚需多方協(xié)作

　　從廈門打擊車險(xiǎn)騙賠犯罪看出，必須有統(tǒng)一的理賠信息數(shù)據(jù)庫(kù)。如果各公司間的信息仍然不能“透明化”，詐騙團(tuán)伙將繼續(xù)藏在暗處。去年4月，廈門保監(jiān)局匯總了近三年的車險(xiǎn)承保理賠數(shù)據(jù)，并將相關(guān)數(shù)據(jù)提供給公安經(jīng)偵部門，使可疑分子浮出水面，也為抓捕不法分子提供了必須的證據(jù)材料。

　　現(xiàn)在，廈門保監(jiān)局已聯(lián)合公安部門研發(fā)“反騙保信息對(duì)比平臺(tái)”，可對(duì)14家保險(xiǎn)公司20多萬(wàn)輛車的保險(xiǎn)賠案和2000家維修企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，從中篩選可疑車輛和可疑修理廠，實(shí)現(xiàn)“以車定人、以人定廠、以廠定案”。

　　破獲特大車險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙犯罪以來，廈門定損中心(14家公司集中定損點(diǎn))的日均定損車輛由上半年的492臺(tái)，下降到了326臺(tái)，車險(xiǎn)月平均賠付率下降了12.8%。打擊假案的力度，直接關(guān)系保險(xiǎn)公司的效益，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息“硬件建設(shè)”，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)不吝投入。

　　同時(shí)，必須全國(guó)一盤棋，保持高壓態(tài)勢(shì)，不能給犯罪分子“轉(zhuǎn)移”或者流動(dòng)作案的機(jī)會(huì)。此外，車險(xiǎn)普通賠案常常兩三千元，公安機(jī)關(guān)一般不予立案調(diào)查。因此，在很多省市，一些零星賠案盡管有詐騙嫌疑，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也只能獨(dú)立調(diào)查，取證難度較大，更沒有搜捕、執(zhí)法權(quán)力�！皬B門經(jīng)驗(yàn)說明，各部門必須加大配合，防止假賠案卷土重來！”朱衍生說。