中新網(wǎng)5月17日電 據(jù)《北京娛樂(lè)信報(bào)》報(bào)道，“去年我明明從報(bào)紙上看到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)銀行合作推出了期繳型的房屋貸款保證保險(xiǎn)，銀行為什么不賣(mài)呢？”昨日記者接到了讀者李小姐的電話，她表示自己在農(nóng)行貸款買(mǎi)房，想投保農(nóng)業(yè)銀行和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于去年7月推出的期繳型房貸險(xiǎn)，卻投保無(wú)門(mén)。

　　期繳型房貸險(xiǎn)買(mǎi)不著

　　李小姐在崇文門(mén)附近購(gòu)買(mǎi)了一套住房，按照開(kāi)發(fā)商的要求向農(nóng)行申請(qǐng)貸款并購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)。

　　“買(mǎi)房前我曾經(jīng)就保險(xiǎn)的事進(jìn)行了咨詢，了解到農(nóng)行可以銷(xiāo)售的房貸險(xiǎn)有兩種，一種是躉繳型的，一種是期繳型的�！崩钚〗阏f(shuō)，“我算了一下，如果購(gòu)買(mǎi)20年躉繳型的房貸險(xiǎn)，保費(fèi)為2800多元，年平均費(fèi)用為100元左右；如果購(gòu)買(mǎi)期繳型，每年的費(fèi)用在200元左右。雖然躉繳型的平均費(fèi)用比期繳型的低，但是期繳型資金壓力小，而且如果提前還貸，也不用到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。”于是，李小姐選擇購(gòu)買(mǎi)期繳型房貸險(xiǎn)。

　　但是李小姐卻遭到了農(nóng)行某支行個(gè)人信貸部的拒絕，“我只好選擇躉繳型的，一次性交納了20年的保費(fèi)共計(jì)2800多元�！�

　　銀行只推薦躉繳型

　　針對(duì)李小姐的質(zhì)疑，記者與為李小姐辦理該業(yè)務(wù)的農(nóng)行工作人員取得聯(lián)系。他表示，不清楚是否有期繳型的產(chǎn)品，一直以來(lái)賣(mài)的都是躉繳型的房貸險(xiǎn)，而且也沒(méi)有消費(fèi)者要求購(gòu)買(mǎi)過(guò)該產(chǎn)品。

　　隨后記者又致電太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北京分公司，有關(guān)人員表示在去年確實(shí)和農(nóng)行合作推出了該產(chǎn)品。但為什么在北京買(mǎi)不到期繳型房貸險(xiǎn)？該人士表示，太平洋只是產(chǎn)品的提供商，具體在哪些地方銷(xiāo)售，是由農(nóng)業(yè)銀行方面決定的。

　　而直到記者截稿前，銀行方面沒(méi)有對(duì)此表態(tài)。

　　另?yè)?jù)了解，期繳型的房貸險(xiǎn)投保無(wú)門(mén)的情況并不僅僅在北京發(fā)生�！霸谌珖�(guó)這個(gè)產(chǎn)品的推介都比較困難�！庇嘘P(guān)人士表示。

　　消費(fèi)者不知道

　　在采訪的過(guò)程中，記者隨機(jī)采訪了20名貸款買(mǎi)房的消費(fèi)者，其中知道有該產(chǎn)品的微乎其微�！斑�有這個(gè)產(chǎn)品嗎，我不知道，銀行讓我買(mǎi)什么我就買(mǎi)什么。”在某大學(xué)工作的劉小姐說(shuō)。而其他被采訪者大多給了記者類(lèi)似的回答。

　　而對(duì)于期繳型房貸險(xiǎn)，消費(fèi)者的態(tài)度也有所不同。在廣告公司工作的朱先生表示，期繳型的需要一年一繳，太麻煩。而在金融公司工作的沈先生則表示，如果有自己會(huì)選擇�！拔矣X(jué)得期繳的方式更適合提前還貸的借款人。改用期繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險(xiǎn)費(fèi)尚未繳納，無(wú)需辦理退保手續(xù)�！�

　　業(yè)界觀點(diǎn)：收益少風(fēng)險(xiǎn)大銀行不樂(lè)意

　　“在辦理購(gòu)房貸款時(shí)，銀行是債權(quán)人有權(quán)對(duì)貸款人(債務(wù)人)作出要求。”邦信陽(yáng)律師事務(wù)所牟子建律師表示，“即使銀行與保險(xiǎn)公司簽訂了期繳型房貸險(xiǎn)合作協(xié)議，也只是一個(gè)意向，銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況作出約定。而且期繳型的房貸險(xiǎn)是一年一繳，如果第二年貸款人違約，銀行的風(fēng)險(xiǎn)較大�！�

　　“根本原因是因?yàn)檐O繳型的銀行提取的手續(xù)費(fèi)高。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝演蘇表示。按照財(cái)政部規(guī)定的8%的傭金計(jì)算，買(mǎi)期繳產(chǎn)品一個(gè)購(gòu)房人一年的費(fèi)用才幾百元，而銀行的傭金才幾十元。

　　消費(fèi)者應(yīng)該有選擇權(quán)

　　“實(shí)際上銀行也是有苦衷的，一旦貸款人無(wú)法償還貸款，而銀行也很難真的沒(méi)收房屋，因此銀行必須通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。而在國(guó)外銀行也要求貸款買(mǎi)房的客戶購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)�！贝蟮刎�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理畢欣表示。

　　不過(guò)消費(fèi)者應(yīng)該有選擇權(quán)。畢欣表示，按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除了強(qiáng)制險(xiǎn)險(xiǎn)種外，任何人或機(jī)構(gòu)都不得要求客戶必須投保某種產(chǎn)品。因此銀行是否能推出一些更符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品，將選擇權(quán)交給消費(fèi)者。

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　　太平保險(xiǎn)的工作人員曾給記者算了一筆賬，以一筆15年期、30萬(wàn)元的貸款為例，若采用躉繳方式，借款人需一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)1000多元。如果采用年繳方式，借款人首次只需支付180元保險(xiǎn)費(fèi)。而第二年由于貸款人貸款余額減少，因此借款繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也減少到168元，此后逐年遞減。（仇兆燕 甄世宇）