現在，市民去銀行辦貸款或申請信用卡時，銀行都會查詢客戶的個人信用報告，以確定客戶的信用狀況是否合格。中國人民銀行建設的個人征信系統(tǒng)自今年年初正式運行后，各家商業(yè)銀行均建立了依托該系統(tǒng)的信用風險審查制度，把查詢申請人信用報告作為信貸審查的固定程序。日前，央行整理發(fā)布了個人征信系統(tǒng)應用的部分典型案例，供銀行和客戶參考。

　　信用良好 審批時間短

　　●說明：如果個人信用記錄一貫良好，再貸款的審批時間會大大縮短。

　　案例：工商銀行某分行在審查1筆120萬元的個人經營性貸款時，經查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現，該客戶在其他銀行有1筆23萬元的貸款，并且還款付息正常。該查詢結果與客戶本人的聲明相符，間接證實了客戶的信用度。在綜合考慮客戶提供的抵押物和還款能力之后，工行做出放貸決定，原來需1個多月的貸款時間縮短為兩個星期。

　　貸款炒房 銀行不歡迎

　　●說明：對于通過銀行按揭買賣多套房產的“炒房”者，商業(yè)銀行對這種客戶新的貸款申請會采取慎重態(tài)度。

　　案例：建設銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，通過查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內，總貸款余額約696萬元，月還款額共計8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機傾向，信用風險較高，因此建行拒絕了其申請。

　　失信老賴 一律擋門外

　　●說明：個人征信系統(tǒng)能使銀行掌握客戶在異地和他行的借款和還款記錄，使失信的“老賴”不管在哪里都借不到錢。

　　案例：某客戶到工商銀行某分行申請個人綜合消費貸款7萬元，該行查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現，該客戶除在工行有個人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家銀行還辦理了個人住房按揭貸款31.3萬元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時間超過180天。鑒于該客戶存在如此嚴重的不良記錄，工行拒絕發(fā)放貸款。

　　負擔較重 貸款可縮水

　　●說明：雖然客戶沒有不良信用記錄，但如果銀行覺得客戶的負擔太重，信用風險較高，即使客戶的經濟狀況良好，銀行也會對其新的貸款要求打折扣，或是拒絕貸款。

　　案例：某客戶向上海浦發(fā)銀行某分行申請住房按揭貸款，成數為六成。浦發(fā)行查詢個人征信系統(tǒng)后發(fā)現，申請人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達140萬元，雖然申請人夫婦雙方的職業(yè)較為穩(wěn)定且收入較高，但浦發(fā)行還是決定將其貸款成數降為五成。(記者 李若愚)

　　來源：北京晨報