中新網(wǎng)1月19日電 據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》報(bào)道，18日上午，光大銀行上海分行，劉先生鄭重地在固定利率房貸合約上簽下了自己的名字，成為上海地區(qū)第一個(gè)“吃螃蟹”的人。
劉先生辦理的是第一套住房5年期貸款，共貸55萬(wàn)元，固定利率為5.94%，月供約1.2萬(wàn)元。“我是做生意的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)比較敏感，從媒體上了解到光大銀行有這個(gè)產(chǎn)品，可以鎖定利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，就決定辦理了�！眲⑾壬难劬锿嘎冻錾馊颂赜械木鳌�
劉先生表示，他個(gè)人判斷未來(lái)5到10年內(nèi)，結(jié)合通貨膨脹和GDP增長(zhǎng)等因素，房貸利率將處于上升通道，所以盡管現(xiàn)在簽的這個(gè)固定利率要比浮動(dòng)利率高出0.675%(浮動(dòng)利率房貸5年期基準(zhǔn)利率為5.85%，下浮10%后為5.265%)，若以等額本息的還款方式計(jì)，劉先生將需要多支付利息1.86萬(wàn)元。成本與風(fēng)險(xiǎn)相比較而言，他覺(jué)得還是合算的。
據(jù)了解，光大銀行原先設(shè)計(jì)了5年(含)以下、5-10年、10-30年三種固定利率房貸產(chǎn)品，不過(guò)此次在上海、北京兩地試點(diǎn)只推出前兩種，利率分別為5.94%和6.18%，貸款總額控制在各5億元。一年以內(nèi)提前還款，將收取提前還款額的3%作為違約金，一年之后提前還款不用支付違約金。
固定利率房貸對(duì)于中國(guó)剛形成不久的個(gè)人房貸市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)新鮮事物，它的誕生伴隨著各方不同的甚至是互相矛盾的觀點(diǎn)。
光大銀行上海分行私人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳鳴忠表示，固定利率房貸產(chǎn)品的推出為未來(lái)個(gè)貸產(chǎn)品理財(cái)化提供了豐富的想象和實(shí)踐空間，其未來(lái)的市場(chǎng)空間不可估量，同時(shí)，這也為今后房貸市場(chǎng)的金融創(chuàng)新埋下了伏筆。光大將在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上推出10-30年產(chǎn)品，并會(huì)考慮擴(kuò)大至二手房、商業(yè)用房領(lǐng)域。
與陳鳴忠觀點(diǎn)類似的部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于個(gè)人房貸通常是中長(zhǎng)期貸款，固定利率貸款方式對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益明顯，美國(guó)、日本等西方發(fā)達(dá)國(guó)家的房貸市場(chǎng)固定利率房貸占到70%-80%，據(jù)此他們判斷中國(guó)未來(lái)固定利率房貸市場(chǎng)巨大，會(huì)成為主流貸款方式。
而另一部分人卻認(rèn)為，固定利率房貸不過(guò)是權(quán)宜之計(jì)，將來(lái)會(huì)隨著市場(chǎng)情況的變化而調(diào)整，現(xiàn)階段只是浮動(dòng)利率房貸的一種補(bǔ)充。
一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)處于調(diào)整階段，在國(guó)家宏觀調(diào)控的影響下，公眾普遍對(duì)利率上漲的預(yù)期較大。但是未來(lái)幾年利率到底升、降還是保持平穩(wěn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于這樣敏感的貨幣政策是不會(huì)輕易發(fā)表看法的，因此這實(shí)際上是市場(chǎng)與貨幣政策發(fā)布者之間的一個(gè)博弈。
該人士認(rèn)為，由于現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)上持幣觀望者較多，滬上各家銀行的房貸業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了增長(zhǎng)趨緩的情況，此時(shí)銀行推出固定利率房貸，是想利用大家對(duì)于利率上漲的預(yù)期來(lái)刺激市場(chǎng)。媒體所報(bào)道的美、日固定利率房貸占70%的數(shù)據(jù)，并不是什么權(quán)威機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果，而西歐的一些國(guó)家，居民購(gòu)買住房主要通過(guò)互助基金等形式，以個(gè)人名義向銀行貸款的很少，因此根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)判斷中國(guó)未來(lái)固定利率房貸市場(chǎng)空間較大，不過(guò)是一些銀行為了營(yíng)銷產(chǎn)品而拋出的“炒作”之言。
不管業(yè)界對(duì)于固定利率房貸作何預(yù)期，買房對(duì)咱老百姓來(lái)說(shuō)可是件大事，哪種貸款方式合算就選哪種。辦理了建行20年期房貸的陳小姐對(duì)記者說(shuō)，本來(lái)對(duì)固定利率房貸抱有期待的，但現(xiàn)在推出的最長(zhǎng)期限只有10年，而且比浮動(dòng)利率高出那么多，換的話每月月供太高，吃不消，所以不會(huì)考慮。
而從美國(guó)回滬定居的林先生卻表示，在美國(guó)，住房貸款如果合同中不特別說(shuō)明的話都是固定利率，他回國(guó)后買了房，當(dāng)銀行通知他利率“隨行就市”時(shí)大吃一驚，才知道在國(guó)內(nèi)如果合同中未注明就表示是浮動(dòng)利率。他認(rèn)為未來(lái)固定利率房貸會(huì)是大勢(shì)所趨，并表示會(huì)在市場(chǎng)上有合適固定利率水平的房貸產(chǎn)品時(shí)考慮更換。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融系副教授秦向東表示，在美國(guó)，長(zhǎng)期貸款(主要是個(gè)人房貸)固定利率是主流形式，當(dāng)利率持續(xù)上漲時(shí)，銀行不能隨之上調(diào)房貸利率，當(dāng)利率持續(xù)走低時(shí)，銀行也不能阻止客戶提前還款后再貸款，從而享受更低的固定利率。這樣銀行承擔(dān)了利率波動(dòng)的大部分風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于客戶而言是有利的。銀行之所以愿意這么做，是因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù)屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時(shí)，銀行也能夠?qū)ξ磥?lái)利率做出較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，并且有成熟的技術(shù)手段將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。
在目前中國(guó)固定利率房貸剛剛推出、市場(chǎng)還不夠成熟的情況下，如果固定利率明顯高于浮動(dòng)利率，建議消費(fèi)者還是選擇浮動(dòng)利率更為穩(wěn)妥。但是隨著中國(guó)的銀行業(yè)從賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買方市場(chǎng)，應(yīng)該會(huì)有越來(lái)越多的銀行從消費(fèi)者需求出發(fā)，推出固定利率房貸以及其他滿足客戶需求的產(chǎn)品。（徐�；郏�
